Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 685 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 303,85 € | 19 303,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 497 € / mois | 55 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 840 € | 2 900 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 138 € | 2 752 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 750,99 € | 93 895,21 € | 2 547 749,01 € |
| Année 2 | 142 764,19 € | 88 882,01 € | 2 404 984,82 € |
| Année 3 | 147 959,86 € | 83 686,34 € | 2 257 024,96 € |
| Année 4 | 153 344,59 € | 78 301,61 € | 2 103 680,37 € |
| Année 5 | 158 925,32 € | 72 720,88 € | 1 944 755,05 € |
| Année 6 | 164 709,13 € | 66 937,07 € | 1 780 045,92 € |
| Année 7 | 170 703,45 € | 60 942,75 € | 1 609 342,47 € |
| Année 8 | 176 915,90 € | 54 730,30 € | 1 432 426,57 € |
| Année 9 | 183 354,44 € | 48 291,76 € | 1 249 072,13 € |
| Année 10 | 190 027,35 € | 41 618,85 € | 1 059 044,78 € |
| Année 11 | 196 943,05 € | 34 703,15 € | 862 101,73 € |
| Année 12 | 204 110,45 € | 27 535,75 € | 657 991,28 € |
| Année 13 | 211 538,71 € | 20 107,49 € | 446 452,57 € |
| Année 14 | 219 237,30 € | 12 408,90 € | 227 215,27 € |
| Année 15 | 227 215,27 € | 4 430,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 685 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 226 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.