Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 685 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 824,36 € | 15 824,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 953 € / mois | 45 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 840 € | 2 900 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 138 € | 2 752 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 685 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 685 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 617,72 € | 97 274,60 € | 2 592 882,28 € |
| Année 2 | 96 084,12 € | 93 808,20 € | 2 496 798,16 € |
| Année 3 | 99 680,25 € | 90 212,07 € | 2 397 117,91 € |
| Année 4 | 103 411,02 € | 86 481,30 € | 2 293 706,89 € |
| Année 5 | 107 281,38 € | 82 610,94 € | 2 186 425,51 € |
| Année 6 | 111 296,61 € | 78 595,71 € | 2 075 128,90 € |
| Année 7 | 115 462,13 € | 74 430,19 € | 1 959 666,77 € |
| Année 8 | 119 783,52 € | 70 108,80 € | 1 839 883,25 € |
| Année 9 | 124 266,69 € | 65 625,63 € | 1 715 616,56 € |
| Année 10 | 128 917,62 € | 60 974,70 € | 1 586 698,94 € |
| Année 11 | 133 742,62 € | 56 149,70 € | 1 452 956,32 € |
| Année 12 | 138 748,23 € | 51 144,09 € | 1 314 208,09 € |
| Année 13 | 143 941,15 € | 45 951,17 € | 1 170 266,94 € |
| Année 14 | 149 328,45 € | 40 563,87 € | 1 020 938,49 € |
| Année 15 | 154 917,38 € | 34 974,94 € | 866 021,11 € |
| Année 16 | 160 715,49 € | 29 176,83 € | 705 305,62 € |
| Année 17 | 166 730,61 € | 23 161,71 € | 538 575,01 € |
| Année 18 | 172 970,84 € | 16 921,48 € | 365 604,17 € |
| Année 19 | 179 444,63 € | 10 447,69 € | 186 159,54 € |
| Année 20 | 186 159,54 € | 3 731,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 685 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.