Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 735 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 118,98 € | 16 118,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 845 € / mois | 46 054 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 840 € | 2 954 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 388 € | 2 803 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 735 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 342,04 € | 99 085,72 € | 2 641 157,96 € |
| Année 2 | 97 872,98 € | 95 554,78 € | 2 543 284,98 € |
| Année 3 | 101 536,09 € | 91 891,67 € | 2 441 748,89 € |
| Année 4 | 105 336,30 € | 88 091,46 € | 2 336 412,59 € |
| Année 5 | 109 278,69 € | 84 149,07 € | 2 227 133,90 € |
| Année 6 | 113 368,68 € | 80 059,08 € | 2 113 765,22 € |
| Année 7 | 117 611,77 € | 75 815,99 € | 1 996 153,45 € |
| Année 8 | 122 013,61 € | 71 414,15 € | 1 874 139,84 € |
| Année 9 | 126 580,24 € | 66 847,52 € | 1 747 559,60 € |
| Année 10 | 131 317,77 € | 62 109,99 € | 1 616 241,83 € |
| Année 11 | 136 232,62 € | 57 195,14 € | 1 480 009,21 € |
| Année 12 | 141 331,39 € | 52 096,37 € | 1 338 677,82 € |
| Année 13 | 146 621,03 € | 46 806,73 € | 1 192 056,79 € |
| Année 14 | 152 108,63 € | 41 319,13 € | 1 039 948,16 € |
| Année 15 | 157 801,61 € | 35 626,15 € | 882 146,55 € |
| Année 16 | 163 707,65 € | 29 720,11 € | 718 438,90 € |
| Année 17 | 169 834,76 € | 23 593,00 € | 548 604,14 € |
| Année 18 | 176 191,18 € | 17 236,58 € | 372 412,96 € |
| Année 19 | 182 785,48 € | 10 642,28 € | 189 627,48 € |
| Année 20 | 189 627,48 € | 3 801,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 735 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 054 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.