Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 735 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 064,06 € | 14 064,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 618 € / mois | 40 183 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 218 840 € | 2 954 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 388 € | 2 803 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 735 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 026 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 735 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 336,98 € | 101 431,74 € | 2 668 163,02 € |
| Année 2 | 69 905,99 € | 98 862,73 € | 2 598 257,03 € |
| Année 3 | 72 573,00 € | 96 195,72 € | 2 525 684,03 € |
| Année 4 | 75 341,76 € | 93 426,96 € | 2 450 342,27 € |
| Année 5 | 78 216,14 € | 90 552,58 € | 2 372 126,13 € |
| Année 6 | 81 200,20 € | 87 568,52 € | 2 290 925,93 € |
| Année 7 | 84 298,06 € | 84 470,66 € | 2 206 627,87 € |
| Année 8 | 87 514,17 € | 81 254,55 € | 2 119 113,70 € |
| Année 9 | 90 852,94 € | 77 915,78 € | 2 028 260,76 € |
| Année 10 | 94 319,11 € | 74 449,61 € | 1 933 941,65 € |
| Année 11 | 97 917,50 € | 70 851,22 € | 1 836 024,15 € |
| Année 12 | 101 653,16 € | 67 115,56 € | 1 734 370,99 € |
| Année 13 | 105 531,35 € | 63 237,37 € | 1 628 839,64 € |
| Année 14 | 109 557,53 € | 59 211,19 € | 1 519 282,11 € |
| Année 15 | 113 737,27 € | 55 031,45 € | 1 405 544,84 € |
| Année 16 | 118 076,53 € | 50 692,19 € | 1 287 468,31 € |
| Année 17 | 122 581,27 € | 46 187,45 € | 1 164 887,04 € |
| Année 18 | 127 257,93 € | 41 510,79 € | 1 037 629,11 € |
| Année 19 | 132 112,97 € | 36 655,75 € | 905 516,14 € |
| Année 20 | 137 153,25 € | 31 615,47 € | 768 362,89 € |
| Année 21 | 142 385,83 € | 26 382,89 € | 625 977,06 € |
| Année 22 | 147 818,02 € | 20 950,70 € | 478 159,04 € |
| Année 23 | 153 457,48 € | 15 311,24 € | 324 701,56 € |
| Année 24 | 159 312,06 € | 9 456,66 € | 165 389,50 € |
| Année 25 | 165 389,50 € | 3 378,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 735 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 218 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 273 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.