Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 578,19 € | 14 578,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 176 € / mois | 41 652 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 840 € | 3 062 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 888 € | 2 906 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 835 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 798,57 € | 105 139,71 € | 2 765 701,43 € |
| Année 2 | 72 461,47 € | 102 476,81 € | 2 693 239,96 € |
| Année 3 | 75 226,01 € | 99 712,27 € | 2 618 013,95 € |
| Année 4 | 78 095,95 € | 96 842,33 € | 2 539 918,00 € |
| Année 5 | 81 075,43 € | 93 862,85 € | 2 458 842,57 € |
| Année 6 | 84 168,55 € | 90 769,73 € | 2 374 674,02 € |
| Année 7 | 87 379,70 € | 87 558,58 € | 2 287 294,32 € |
| Année 8 | 90 713,35 € | 84 224,93 € | 2 196 580,97 € |
| Année 9 | 94 174,16 € | 80 764,12 € | 2 102 406,81 € |
| Année 10 | 97 767,03 € | 77 171,25 € | 2 004 639,78 € |
| Année 11 | 101 496,99 € | 73 441,29 € | 1 903 142,79 € |
| Année 12 | 105 369,23 € | 69 569,05 € | 1 797 773,56 € |
| Année 13 | 109 389,20 € | 65 549,08 € | 1 688 384,36 € |
| Année 14 | 113 562,54 € | 61 375,74 € | 1 574 821,82 € |
| Année 15 | 117 895,09 € | 57 043,19 € | 1 456 926,73 € |
| Année 16 | 122 392,93 € | 52 545,35 € | 1 334 533,80 € |
| Année 17 | 127 062,39 € | 47 875,89 € | 1 207 471,41 € |
| Année 18 | 131 909,99 € | 43 028,29 € | 1 075 561,42 € |
| Année 19 | 136 942,51 € | 37 995,77 € | 938 618,91 € |
| Année 20 | 142 167,06 € | 32 771,22 € | 796 451,85 € |
| Année 21 | 147 590,91 € | 27 347,37 € | 648 860,94 € |
| Année 22 | 153 221,70 € | 21 716,58 € | 495 639,24 € |
| Année 23 | 159 067,30 € | 15 870,98 € | 336 571,94 € |
| Année 24 | 165 135,91 € | 9 802,37 € | 171 436,03 € |
| Année 25 | 171 436,03 € | 3 502,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 652 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.