Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 866,08 € | 13 866,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 018 € / mois | 39 617 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 840 € | 3 062 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 888 € | 2 906 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 835 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 223,23 € | 118 169,73 € | 2 787 276,77 € |
| Année 2 | 50 288,04 € | 116 104,92 € | 2 736 988,73 € |
| Année 3 | 52 441,29 € | 113 951,67 € | 2 684 547,44 € |
| Année 4 | 54 686,72 € | 111 706,24 € | 2 629 860,72 € |
| Année 5 | 57 028,30 € | 109 364,66 € | 2 572 832,42 € |
| Année 6 | 59 470,12 € | 106 922,84 € | 2 513 362,30 € |
| Année 7 | 62 016,52 € | 104 376,44 € | 2 451 345,78 € |
| Année 8 | 64 671,93 € | 101 721,03 € | 2 386 673,85 € |
| Année 9 | 67 441,07 € | 98 951,89 € | 2 319 232,78 € |
| Année 10 | 70 328,79 € | 96 064,17 € | 2 248 903,99 € |
| Année 11 | 73 340,09 € | 93 052,87 € | 2 175 563,90 € |
| Année 12 | 76 480,38 € | 89 912,58 € | 2 099 083,52 € |
| Année 13 | 79 755,13 € | 86 637,83 € | 2 019 328,39 € |
| Année 14 | 83 170,06 € | 83 222,90 € | 1 936 158,33 € |
| Année 15 | 86 731,24 € | 79 661,72 € | 1 849 427,09 € |
| Année 16 | 90 444,90 € | 75 948,06 € | 1 758 982,19 € |
| Année 17 | 94 317,58 € | 72 075,38 € | 1 664 664,61 € |
| Année 18 | 98 356,06 € | 68 036,90 € | 1 566 308,55 € |
| Année 19 | 102 567,47 € | 63 825,49 € | 1 463 741,08 € |
| Année 20 | 106 959,21 € | 59 433,75 € | 1 356 781,87 € |
| Année 21 | 111 538,99 € | 54 853,97 € | 1 245 242,88 € |
| Année 22 | 116 314,87 € | 50 078,09 € | 1 128 928,01 € |
| Année 23 | 121 295,23 € | 45 097,73 € | 1 007 632,78 € |
| Année 24 | 126 488,88 € | 39 904,08 € | 881 143,90 € |
| Année 25 | 131 904,87 € | 34 488,09 € | 749 239,03 € |
| Année 26 | 137 552,76 € | 28 840,20 € | 611 686,27 € |
| Année 27 | 143 442,49 € | 22 950,47 € | 468 243,78 € |
| Année 28 | 149 584,43 € | 16 808,53 € | 318 659,35 € |
| Année 29 | 155 989,32 € | 10 403,64 € | 162 670,03 € |
| Année 30 | 162 670,03 € | 3 724,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 026 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 283 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 617 €.