Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 935 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 355,10 € | 14 355,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 500 € / mois | 41 015 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 840 € | 3 170 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 388 € | 3 008 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 935 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 923,96 € | 122 337,24 € | 2 885 576,04 € |
| Année 2 | 52 061,62 € | 120 199,58 € | 2 833 514,42 € |
| Année 3 | 54 290,78 € | 117 970,42 € | 2 779 223,64 € |
| Année 4 | 56 615,41 € | 115 645,79 € | 2 722 608,23 € |
| Année 5 | 59 039,58 € | 113 221,62 € | 2 663 568,65 € |
| Année 6 | 61 567,51 € | 110 693,69 € | 2 602 001,14 € |
| Année 7 | 64 203,71 € | 108 057,49 € | 2 537 797,43 € |
| Année 8 | 66 952,80 € | 105 308,40 € | 2 470 844,63 € |
| Année 9 | 69 819,58 € | 102 441,62 € | 2 401 025,05 € |
| Année 10 | 72 809,11 € | 99 452,09 € | 2 328 215,94 € |
| Année 11 | 75 926,65 € | 96 334,55 € | 2 252 289,29 € |
| Année 12 | 79 177,68 € | 93 083,52 € | 2 173 111,61 € |
| Année 13 | 82 567,92 € | 89 693,28 € | 2 090 543,69 € |
| Année 14 | 86 103,31 € | 86 157,89 € | 2 004 440,38 € |
| Année 15 | 89 790,08 € | 82 471,12 € | 1 914 650,30 € |
| Année 16 | 93 634,70 € | 78 626,50 € | 1 821 015,60 € |
| Année 17 | 97 643,97 € | 74 617,23 € | 1 723 371,63 € |
| Année 18 | 101 824,88 € | 70 436,32 € | 1 621 546,75 € |
| Année 19 | 106 184,83 € | 66 076,37 € | 1 515 361,92 € |
| Année 20 | 110 731,43 € | 61 529,77 € | 1 404 630,49 € |
| Année 21 | 115 472,74 € | 56 788,46 € | 1 289 157,75 € |
| Année 22 | 120 417,06 € | 51 844,14 € | 1 168 740,69 € |
| Année 23 | 125 573,07 € | 46 688,13 € | 1 043 167,62 € |
| Année 24 | 130 949,86 € | 41 311,34 € | 912 217,76 € |
| Année 25 | 136 556,87 € | 35 704,33 € | 775 660,89 € |
| Année 26 | 142 403,97 € | 29 857,23 € | 633 256,92 € |
| Année 27 | 148 501,43 € | 23 759,77 € | 484 755,49 € |
| Année 28 | 154 859,97 € | 17 401,23 € | 329 895,52 € |
| Année 29 | 161 490,76 € | 10 770,44 € | 168 404,76 € |
| Année 30 | 168 404,76 € | 3 855,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 935 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.