Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 935 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 100,89 € | 21 100,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 942 € / mois | 60 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 840 € | 3 170 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 388 € | 3 008 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 935 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 574,50 € | 102 636,18 € | 2 784 925,50 € |
| Année 2 | 156 054,41 € | 97 156,27 € | 2 628 871,09 € |
| Année 3 | 161 733,75 € | 91 476,93 € | 2 467 137,34 € |
| Année 4 | 167 619,77 € | 85 590,91 € | 2 299 517,57 € |
| Année 5 | 173 720,02 € | 79 490,66 € | 2 125 797,55 € |
| Année 6 | 180 042,26 € | 73 168,42 € | 1 945 755,29 € |
| Année 7 | 186 594,57 € | 66 616,11 € | 1 759 160,72 € |
| Année 8 | 193 385,38 € | 59 825,30 € | 1 565 775,34 € |
| Année 9 | 200 423,30 € | 52 787,38 € | 1 365 352,04 € |
| Année 10 | 207 717,37 € | 45 493,31 € | 1 157 634,67 € |
| Année 11 | 215 276,89 € | 37 933,79 € | 942 357,78 € |
| Année 12 | 223 111,53 € | 30 099,15 € | 719 246,25 € |
| Année 13 | 231 231,32 € | 21 979,36 € | 488 014,93 € |
| Année 14 | 239 646,56 € | 13 564,12 € | 248 368,37 € |
| Année 15 | 248 368,37 € | 4 842,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 935 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 234 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 388 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 288 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.