Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 035 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 819,71 € | 21 819,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 120 € / mois | 62 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 242 840 € | 3 278 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 888 € | 3 111 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 035 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 035 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 703,96 € | 106 132,56 € | 2 879 796,04 € |
| Année 2 | 161 370,55 € | 100 465,97 € | 2 718 425,49 € |
| Année 3 | 167 243,35 € | 94 593,17 € | 2 551 182,14 € |
| Année 4 | 173 329,89 € | 88 506,63 € | 2 377 852,25 € |
| Année 5 | 179 637,94 € | 82 198,58 € | 2 198 214,31 € |
| Année 6 | 186 175,54 € | 75 660,98 € | 2 012 038,77 € |
| Année 7 | 192 951,11 € | 68 885,41 € | 1 819 087,66 € |
| Année 8 | 199 973,23 € | 61 863,29 € | 1 619 114,43 € |
| Année 9 | 207 250,92 € | 54 585,60 € | 1 411 863,51 € |
| Année 10 | 214 793,46 € | 47 043,06 € | 1 197 070,05 € |
| Année 11 | 222 610,51 € | 39 226,01 € | 974 459,54 € |
| Année 12 | 230 712,02 € | 31 124,50 € | 743 747,52 € |
| Année 13 | 239 108,41 € | 22 728,11 € | 504 639,11 € |
| Année 14 | 247 810,35 € | 14 026,17 € | 256 828,76 € |
| Année 15 | 256 828,76 € | 5 007,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 035 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 342 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 242 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.