Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 935 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 092,32 € | 15 092,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 734 € / mois | 43 121 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 234 840 € | 3 170 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 388 € | 3 008 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 935 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 426 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 935 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 260,16 € | 108 847,68 € | 2 863 239,84 € |
| Année 2 | 75 016,98 € | 106 090,86 € | 2 788 222,86 € |
| Année 3 | 77 878,98 € | 103 228,86 € | 2 710 343,88 € |
| Année 4 | 80 850,17 € | 100 257,67 € | 2 629 493,71 € |
| Année 5 | 83 934,70 € | 97 173,14 € | 2 545 559,01 € |
| Année 6 | 87 136,94 € | 93 970,90 € | 2 458 422,07 € |
| Année 7 | 90 461,29 € | 90 646,55 € | 2 367 960,78 € |
| Année 8 | 93 912,52 € | 87 195,32 € | 2 274 048,26 € |
| Année 9 | 97 495,40 € | 83 612,44 € | 2 176 552,86 € |
| Année 10 | 101 214,98 € | 79 892,86 € | 2 075 337,88 € |
| Année 11 | 105 076,47 € | 76 031,37 € | 1 970 261,41 € |
| Année 12 | 109 085,26 € | 72 022,58 € | 1 861 176,15 € |
| Année 13 | 113 246,99 € | 67 860,85 € | 1 747 929,16 € |
| Année 14 | 117 567,53 € | 63 540,31 € | 1 630 361,63 € |
| Année 15 | 122 052,87 € | 59 054,97 € | 1 508 308,76 € |
| Année 16 | 126 709,36 € | 54 398,48 € | 1 381 599,40 € |
| Année 17 | 131 543,47 € | 49 564,37 € | 1 250 055,93 € |
| Année 18 | 136 562,05 € | 44 545,79 € | 1 113 493,88 € |
| Année 19 | 141 772,04 € | 39 335,80 € | 971 721,84 € |
| Année 20 | 147 180,83 € | 33 927,01 € | 824 541,01 € |
| Année 21 | 152 795,97 € | 28 311,87 € | 671 745,04 € |
| Année 22 | 158 625,35 € | 22 482,49 € | 513 119,69 € |
| Année 23 | 164 677,09 € | 16 430,75 € | 348 442,60 € |
| Année 24 | 170 959,76 € | 10 148,08 € | 177 482,84 € |
| Année 25 | 177 482,84 € | 3 625,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 935 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 293 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.