Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 835 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 708,23 € | 16 708,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 631 € / mois | 47 738 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 226 840 € | 3 062 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 888 € | 2 906 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 835 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 835 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 790,83 € | 102 707,93 € | 2 737 709,17 € |
| Année 2 | 101 450,85 € | 99 047,91 € | 2 636 258,32 € |
| Année 3 | 105 247,86 € | 95 250,90 € | 2 531 010,46 € |
| Année 4 | 109 186,97 € | 91 311,79 € | 2 421 823,49 € |
| Année 5 | 113 273,53 € | 87 225,23 € | 2 308 549,96 € |
| Année 6 | 117 513,00 € | 82 985,76 € | 2 191 036,96 € |
| Année 7 | 121 911,18 € | 78 587,58 € | 2 069 125,78 € |
| Année 8 | 126 473,99 € | 74 024,77 € | 1 942 651,79 € |
| Année 9 | 131 207,51 € | 69 291,25 € | 1 811 444,28 € |
| Année 10 | 136 118,23 € | 64 380,53 € | 1 675 326,05 € |
| Année 11 | 141 212,75 € | 59 286,01 € | 1 534 113,30 € |
| Année 12 | 146 497,93 € | 54 000,83 € | 1 387 615,37 € |
| Année 13 | 151 980,93 € | 48 517,83 € | 1 235 634,44 € |
| Année 14 | 157 669,11 € | 42 829,65 € | 1 077 965,33 € |
| Année 15 | 163 570,23 € | 36 928,53 € | 914 395,10 € |
| Année 16 | 169 692,17 € | 30 806,59 € | 744 702,93 € |
| Année 17 | 176 043,26 € | 24 455,50 € | 568 659,67 € |
| Année 18 | 182 632,04 € | 17 866,72 € | 386 027,63 € |
| Année 19 | 189 467,42 € | 11 031,34 € | 196 560,21 € |
| Année 20 | 196 560,21 € | 3 940,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 835 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 026 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 226 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 888 € (2,5%).