Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 785 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 413,61 € | 16 413,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 738 € / mois | 46 896 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 222 840 € | 3 008 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 638 € | 2 855 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 785 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 183 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 785 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 066,51 € | 100 896,81 € | 2 689 433,49 € |
| Année 2 | 99 661,99 € | 97 301,33 € | 2 589 771,50 € |
| Année 3 | 103 392,02 € | 93 571,30 € | 2 486 379,48 € |
| Année 4 | 107 261,69 € | 89 701,63 € | 2 379 117,79 € |
| Année 5 | 111 276,20 € | 85 687,12 € | 2 267 841,59 € |
| Année 6 | 115 440,92 € | 81 522,40 € | 2 152 400,67 € |
| Année 7 | 119 761,54 € | 77 201,78 € | 2 032 639,13 € |
| Année 8 | 124 243,88 € | 72 719,44 € | 1 908 395,25 € |
| Année 9 | 128 893,98 € | 68 069,34 € | 1 779 501,27 € |
| Année 10 | 133 718,09 € | 63 245,23 € | 1 645 783,18 € |
| Année 11 | 138 722,76 € | 58 240,56 € | 1 507 060,42 € |
| Année 12 | 143 914,76 € | 53 048,56 € | 1 363 145,66 € |
| Année 13 | 149 301,06 € | 47 662,26 € | 1 213 844,60 € |
| Année 14 | 154 888,96 € | 42 074,36 € | 1 058 955,64 € |
| Année 15 | 160 686,02 € | 36 277,30 € | 898 269,62 € |
| Année 16 | 166 700,02 € | 30 263,30 € | 731 569,60 € |
| Année 17 | 172 939,11 € | 24 024,21 € | 558 630,49 € |
| Année 18 | 179 411,72 € | 17 551,60 € | 379 218,77 € |
| Année 19 | 186 126,56 € | 10 836,76 € | 193 092,21 € |
| Année 20 | 193 092,21 € | 3 870,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 785 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.