Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 885 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 002,86 € | 17 002,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 524 € / mois | 48 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 230 840 € | 3 116 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 138 € | 2 957 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 885 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 885 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 515,27 € | 104 519,05 € | 2 785 984,73 € |
| Année 2 | 103 239,85 € | 100 794,47 € | 2 682 744,88 € |
| Année 3 | 107 103,80 € | 96 930,52 € | 2 575 641,08 € |
| Année 4 | 111 112,39 € | 92 921,93 € | 2 464 528,69 € |
| Année 5 | 115 271,00 € | 88 763,32 € | 2 349 257,69 € |
| Année 6 | 119 585,27 € | 84 449,05 € | 2 229 672,42 € |
| Année 7 | 124 060,99 € | 79 973,33 € | 2 105 611,43 € |
| Année 8 | 128 704,24 € | 75 330,08 € | 1 976 907,19 € |
| Année 9 | 133 521,25 € | 70 513,07 € | 1 843 385,94 € |
| Année 10 | 138 518,57 € | 65 515,75 € | 1 704 867,37 € |
| Année 11 | 143 702,90 € | 60 331,42 € | 1 561 164,47 € |
| Année 12 | 149 081,29 € | 54 953,03 € | 1 412 083,18 € |
| Année 13 | 154 660,97 € | 49 373,35 € | 1 257 422,21 € |
| Année 14 | 160 449,48 € | 43 584,84 € | 1 096 972,73 € |
| Année 15 | 166 454,64 € | 37 579,68 € | 930 518,09 € |
| Année 16 | 172 684,55 € | 31 349,77 € | 757 833,54 € |
| Année 17 | 179 147,65 € | 24 886,67 € | 578 685,89 € |
| Année 18 | 185 852,59 € | 18 181,73 € | 392 833,30 € |
| Année 19 | 192 808,53 € | 11 225,79 € | 200 024,77 € |
| Année 20 | 200 024,77 € | 4 009,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 885 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.