Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 635 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 549,93 € | 13 549,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 060 € / mois | 38 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 840 € | 2 846 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 888 € | 2 701 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 635 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 875,41 € | 97 723,75 € | 2 570 624,59 € |
| Année 2 | 67 350,50 € | 95 248,66 € | 2 503 274,09 € |
| Année 3 | 69 920,01 € | 92 679,15 € | 2 433 354,08 € |
| Année 4 | 72 587,56 € | 90 011,60 € | 2 360 766,52 € |
| Année 5 | 75 356,84 € | 87 242,32 € | 2 285 409,68 € |
| Année 6 | 78 231,82 € | 84 367,34 € | 2 207 177,86 € |
| Année 7 | 81 216,47 € | 81 382,69 € | 2 125 961,39 € |
| Année 8 | 84 314,97 € | 78 284,19 € | 2 041 646,42 € |
| Année 9 | 87 531,69 € | 75 067,47 € | 1 954 114,73 € |
| Année 10 | 90 871,13 € | 71 728,03 € | 1 863 243,60 € |
| Année 11 | 94 337,99 € | 68 261,17 € | 1 768 905,61 € |
| Année 12 | 97 937,12 € | 64 662,04 € | 1 670 968,49 € |
| Année 13 | 101 673,54 € | 60 925,62 € | 1 569 294,95 € |
| Année 14 | 105 552,50 € | 57 046,66 € | 1 463 742,45 € |
| Année 15 | 109 579,48 € | 53 019,68 € | 1 354 162,97 € |
| Année 16 | 113 760,07 € | 48 839,09 € | 1 240 402,90 € |
| Année 17 | 118 100,19 € | 44 498,97 € | 1 122 302,71 € |
| Année 18 | 122 605,86 € | 39 993,30 € | 999 696,85 € |
| Année 19 | 127 283,43 € | 35 315,73 € | 872 413,42 € |
| Année 20 | 132 139,46 € | 30 459,70 € | 740 273,96 € |
| Année 21 | 137 180,74 € | 25 418,42 € | 603 093,22 € |
| Année 22 | 142 414,37 € | 20 184,79 € | 460 678,85 € |
| Année 23 | 147 847,67 € | 14 751,49 € | 312 831,18 € |
| Année 24 | 153 488,22 € | 9 110,94 € | 159 342,96 € |
| Année 25 | 159 342,96 € | 3 255,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 635 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.