Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 635 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 888,05 € | 12 888,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 055 € / mois | 36 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 840 € | 2 846 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 888 € | 2 701 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 635 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 933 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 635 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 821,88 € | 109 834,72 € | 2 590 678,12 € |
| Année 2 | 46 741,09 € | 107 915,51 € | 2 543 937,03 € |
| Année 3 | 48 742,45 € | 105 914,15 € | 2 495 194,58 € |
| Année 4 | 50 829,48 € | 103 827,12 € | 2 444 365,10 € |
| Année 5 | 53 005,91 € | 101 650,69 € | 2 391 359,19 € |
| Année 6 | 55 275,52 € | 99 381,08 € | 2 336 083,67 € |
| Année 7 | 57 642,29 € | 97 014,31 € | 2 278 441,38 € |
| Année 8 | 60 110,45 € | 94 546,15 € | 2 218 330,93 € |
| Année 9 | 62 684,23 € | 91 972,37 € | 2 155 646,70 € |
| Année 10 | 65 368,26 € | 89 288,34 € | 2 090 278,44 € |
| Année 11 | 68 167,20 € | 86 489,40 € | 2 022 111,24 € |
| Année 12 | 71 086,00 € | 83 570,60 € | 1 951 025,24 € |
| Année 13 | 74 129,74 € | 80 526,86 € | 1 876 895,50 € |
| Année 14 | 77 303,83 € | 77 352,77 € | 1 799 591,67 € |
| Année 15 | 80 613,83 € | 74 042,77 € | 1 718 977,84 € |
| Année 16 | 84 065,55 € | 70 591,05 € | 1 634 912,29 € |
| Année 17 | 87 665,07 € | 66 991,53 € | 1 547 247,22 € |
| Année 18 | 91 418,71 € | 63 237,89 € | 1 455 828,51 € |
| Année 19 | 95 333,06 € | 59 323,54 € | 1 360 495,45 € |
| Année 20 | 99 415,05 € | 55 241,55 € | 1 261 080,40 € |
| Année 21 | 103 671,80 € | 50 984,80 € | 1 157 408,60 € |
| Année 22 | 108 110,83 € | 46 545,77 € | 1 049 297,77 € |
| Année 23 | 112 739,90 € | 41 916,70 € | 936 557,87 € |
| Année 24 | 117 567,22 € | 37 089,38 € | 818 990,65 € |
| Année 25 | 122 601,20 € | 32 055,40 € | 696 389,45 € |
| Année 26 | 127 850,74 € | 26 805,86 € | 568 538,71 € |
| Année 27 | 133 325,05 € | 21 331,55 € | 435 213,66 € |
| Année 28 | 139 033,77 € | 15 622,83 € | 296 179,89 € |
| Année 29 | 144 986,92 € | 9 669,68 € | 151 192,97 € |
| Année 30 | 151 192,97 € | 3 461,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 635 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.