Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 535 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 940,48 € | 14 940,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 274 € / mois | 42 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 202 840 € | 2 738 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 63 388 € | 2 598 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 535 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 626 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 535 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 444,49 € | 91 841,27 € | 2 448 055,51 € |
| Année 2 | 90 717,26 € | 88 568,50 € | 2 357 338,25 € |
| Année 3 | 94 112,56 € | 85 173,20 € | 2 263 225,69 € |
| Année 4 | 97 634,91 € | 81 650,85 € | 2 165 590,78 € |
| Année 5 | 101 289,09 € | 77 996,67 € | 2 064 301,69 € |
| Année 6 | 105 080,06 € | 74 205,70 € | 1 959 221,63 € |
| Année 7 | 109 012,88 € | 70 272,88 € | 1 850 208,75 € |
| Année 8 | 113 092,92 € | 66 192,84 € | 1 737 115,83 € |
| Année 9 | 117 325,67 € | 61 960,09 € | 1 619 790,16 € |
| Année 10 | 121 716,82 € | 57 568,94 € | 1 498 073,34 € |
| Année 11 | 126 272,33 € | 53 013,43 € | 1 371 801,01 € |
| Année 12 | 130 998,34 € | 48 287,42 € | 1 240 802,67 € |
| Année 13 | 135 901,21 € | 43 384,55 € | 1 104 901,46 € |
| Année 14 | 140 987,60 € | 38 298,16 € | 963 913,86 € |
| Année 15 | 146 264,36 € | 33 021,40 € | 817 649,50 € |
| Année 16 | 151 738,61 € | 27 547,15 € | 665 910,89 € |
| Année 17 | 157 417,73 € | 21 868,03 € | 508 493,16 € |
| Année 18 | 163 309,43 € | 15 976,33 € | 345 183,73 € |
| Année 19 | 169 421,62 € | 9 864,14 € | 175 762,11 € |
| Année 20 | 175 762,11 € | 3 523,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 535 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.