Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 611 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 423,97 € | 13 423,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 679 € / mois | 38 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 880 € | 2 819 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 275 € | 2 676 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 611 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 565 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 611 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 272,35 € | 96 815,29 € | 2 546 727,65 € |
| Année 2 | 66 724,44 € | 94 363,20 € | 2 480 003,21 € |
| Année 3 | 69 270,06 € | 91 817,58 € | 2 410 733,15 € |
| Année 4 | 71 912,80 € | 89 174,84 € | 2 338 820,35 € |
| Année 5 | 74 656,37 € | 86 431,27 € | 2 264 163,98 € |
| Année 6 | 77 504,61 € | 83 583,03 € | 2 186 659,37 € |
| Année 7 | 80 461,51 € | 80 626,13 € | 2 106 197,86 € |
| Année 8 | 83 531,21 € | 77 556,43 € | 2 022 666,65 € |
| Année 9 | 86 718,04 € | 74 369,60 € | 1 935 948,61 € |
| Année 10 | 90 026,42 € | 71 061,22 € | 1 845 922,19 € |
| Année 11 | 93 461,06 € | 67 626,58 € | 1 752 461,13 € |
| Année 12 | 97 026,71 € | 64 060,93 € | 1 655 434,42 € |
| Année 13 | 100 728,42 € | 60 359,22 € | 1 554 706,00 € |
| Année 14 | 104 571,34 € | 56 516,30 € | 1 450 134,66 € |
| Année 15 | 108 560,86 € | 52 526,78 € | 1 341 573,80 € |
| Année 16 | 112 702,61 € | 48 385,03 € | 1 228 871,19 € |
| Année 17 | 117 002,36 € | 44 085,28 € | 1 111 868,83 € |
| Année 18 | 121 466,13 € | 39 621,51 € | 990 402,70 € |
| Année 19 | 126 100,24 € | 34 987,40 € | 864 302,46 € |
| Année 20 | 130 911,11 € | 30 176,53 € | 733 391,35 € |
| Année 21 | 135 905,55 € | 25 182,09 € | 597 485,80 € |
| Année 22 | 141 090,53 € | 19 997,11 € | 456 395,27 € |
| Année 23 | 146 473,31 € | 14 614,33 € | 309 921,96 € |
| Année 24 | 152 061,45 € | 9 026,19 € | 157 860,51 € |
| Année 25 | 157 860,51 € | 3 224,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 611 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.