Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 661 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 899,23 € | 13 899,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 119 € / mois | 39 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 880 € | 2 873 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 525 € | 2 727 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 661 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 150,38 € | 102 640,38 € | 2 596 849,62 € |
| Année 2 | 66 697,46 € | 100 093,30 € | 2 530 152,16 € |
| Année 3 | 69 345,68 € | 97 445,08 € | 2 460 806,48 € |
| Année 4 | 72 099,02 € | 94 691,74 € | 2 388 707,46 € |
| Année 5 | 74 961,69 € | 91 829,07 € | 2 313 745,77 € |
| Année 6 | 77 938,02 € | 88 852,74 € | 2 235 807,75 € |
| Année 7 | 81 032,52 € | 85 758,24 € | 2 154 775,23 € |
| Année 8 | 84 249,90 € | 82 540,86 € | 2 070 525,33 € |
| Année 9 | 87 595,04 € | 79 195,72 € | 1 982 930,29 € |
| Année 10 | 91 072,97 € | 75 717,79 € | 1 891 857,32 € |
| Année 11 | 94 688,99 € | 72 101,77 € | 1 797 168,33 € |
| Année 12 | 98 448,59 € | 68 342,17 € | 1 698 719,74 € |
| Année 13 | 102 357,47 € | 64 433,29 € | 1 596 362,27 € |
| Année 14 | 106 421,53 € | 60 369,23 € | 1 489 940,74 € |
| Année 15 | 110 646,98 € | 56 143,78 € | 1 379 293,76 € |
| Année 16 | 115 040,21 € | 51 750,55 € | 1 264 253,55 € |
| Année 17 | 119 607,84 € | 47 182,92 € | 1 144 645,71 € |
| Année 18 | 124 356,82 € | 42 433,94 € | 1 020 288,89 € |
| Année 19 | 129 294,38 € | 37 496,38 € | 890 994,51 € |
| Année 20 | 134 427,99 € | 32 362,77 € | 756 566,52 € |
| Année 21 | 139 765,41 € | 27 025,35 € | 616 801,11 € |
| Année 22 | 145 314,75 € | 21 476,01 € | 471 486,36 € |
| Année 23 | 151 084,42 € | 15 706,34 € | 320 401,94 € |
| Année 24 | 157 083,21 € | 9 707,55 € | 163 318,73 € |
| Année 25 | 163 318,73 € | 3 470,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 661 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 932 € pour cette enveloppe de financement.