Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 661 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 012,75 € | 13 012,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 433 € / mois | 37 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 880 € | 2 873 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 525 € | 2 727 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 661 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 255,58 € | 110 897,42 € | 2 615 744,42 € |
| Année 2 | 47 193,35 € | 108 959,65 € | 2 568 551,07 € |
| Année 3 | 49 214,06 € | 106 938,94 € | 2 519 337,01 € |
| Année 4 | 51 321,30 € | 104 831,70 € | 2 468 015,71 € |
| Année 5 | 53 518,78 € | 102 634,22 € | 2 414 496,93 € |
| Année 6 | 55 810,34 € | 100 342,66 € | 2 358 686,59 € |
| Année 7 | 58 200,04 € | 97 952,96 € | 2 300 486,55 € |
| Année 8 | 60 692,06 € | 95 460,94 € | 2 239 794,49 € |
| Année 9 | 63 290,76 € | 92 862,24 € | 2 176 503,73 € |
| Année 10 | 66 000,74 € | 90 152,26 € | 2 110 502,99 € |
| Année 11 | 68 826,76 € | 87 326,24 € | 2 041 676,23 € |
| Année 12 | 71 773,77 € | 84 379,23 € | 1 969 902,46 € |
| Année 13 | 74 846,99 € | 81 306,01 € | 1 895 055,47 € |
| Année 14 | 78 051,79 € | 78 101,21 € | 1 817 003,68 € |
| Année 15 | 81 393,81 € | 74 759,19 € | 1 735 609,87 € |
| Année 16 | 84 878,95 € | 71 274,05 € | 1 650 730,92 € |
| Année 17 | 88 513,30 € | 67 639,70 € | 1 562 217,62 € |
| Année 18 | 92 303,25 € | 63 849,75 € | 1 469 914,37 € |
| Année 19 | 96 255,48 € | 59 897,52 € | 1 373 658,89 € |
| Année 20 | 100 376,96 € | 55 776,04 € | 1 273 281,93 € |
| Année 21 | 104 674,89 € | 51 478,11 € | 1 168 607,04 € |
| Année 22 | 109 156,87 € | 46 996,13 € | 1 059 450,17 € |
| Année 23 | 113 830,76 € | 42 322,24 € | 945 619,41 € |
| Année 24 | 118 704,75 € | 37 448,25 € | 826 914,66 € |
| Année 25 | 123 787,45 € | 32 365,55 € | 703 127,21 € |
| Année 26 | 129 087,79 € | 27 065,21 € | 574 039,42 € |
| Année 27 | 134 615,05 € | 21 537,95 € | 439 424,37 € |
| Année 28 | 140 379,02 € | 15 773,98 € | 299 045,35 € |
| Année 29 | 146 389,77 € | 9 763,23 € | 152 655,58 € |
| Année 30 | 152 655,58 € | 3 495,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 661 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 525 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.