Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 761 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 501,76 € | 13 501,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 914 € / mois | 38 576 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 880 € | 2 981 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 025 € | 2 830 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 761 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 956,17 € | 115 064,95 € | 2 714 043,83 € |
| Année 2 | 48 966,75 € | 113 054,37 € | 2 665 077,08 € |
| Année 3 | 51 063,40 € | 110 957,72 € | 2 614 013,68 € |
| Année 4 | 53 249,85 € | 108 771,27 € | 2 560 763,83 € |
| Année 5 | 55 529,91 € | 106 491,21 € | 2 505 233,92 € |
| Année 6 | 57 907,59 € | 104 113,53 € | 2 447 326,33 € |
| Année 7 | 60 387,07 € | 101 634,05 € | 2 386 939,26 € |
| Année 8 | 62 972,74 € | 99 048,38 € | 2 323 966,52 € |
| Année 9 | 65 669,08 € | 96 352,04 € | 2 258 297,44 € |
| Année 10 | 68 480,90 € | 93 540,22 € | 2 189 816,54 € |
| Année 11 | 71 413,14 € | 90 607,98 € | 2 118 403,40 € |
| Année 12 | 74 470,89 € | 87 550,23 € | 2 043 932,51 € |
| Année 13 | 77 659,59 € | 84 361,53 € | 1 966 272,92 € |
| Année 14 | 80 984,80 € | 81 036,32 € | 1 885 288,12 € |
| Année 15 | 84 452,43 € | 77 568,69 € | 1 800 835,69 € |
| Année 16 | 88 068,52 € | 73 952,60 € | 1 712 767,17 € |
| Année 17 | 91 839,44 € | 70 181,68 € | 1 620 927,73 € |
| Année 18 | 95 771,81 € | 66 249,31 € | 1 525 155,92 € |
| Année 19 | 99 872,57 € | 62 148,55 € | 1 425 283,35 € |
| Année 20 | 104 148,92 € | 57 872,20 € | 1 321 134,43 € |
| Année 21 | 108 608,34 € | 53 412,78 € | 1 212 526,09 € |
| Année 22 | 113 258,75 € | 48 762,37 € | 1 099 267,34 € |
| Année 23 | 118 108,26 € | 43 912,86 € | 981 159,08 € |
| Année 24 | 123 165,41 € | 38 855,71 € | 857 993,67 € |
| Année 25 | 128 439,11 € | 33 582,01 € | 729 554,56 € |
| Année 26 | 133 938,62 € | 28 082,50 € | 595 615,94 € |
| Année 27 | 139 673,61 € | 22 347,51 € | 455 942,33 € |
| Année 28 | 145 654,15 € | 16 366,97 € | 310 288,18 € |
| Année 29 | 151 890,77 € | 10 130,35 € | 158 397,41 € |
| Année 30 | 158 397,41 € | 3 626,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 761 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 132 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.