Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 861 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 990,78 € | 13 990,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 396 € / mois | 39 974 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 880 € | 3 089 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 525 € | 2 932 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 861 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 656,91 € | 119 232,45 € | 2 812 343,09 € |
| Année 2 | 50 740,29 € | 117 149,07 € | 2 761 602,80 € |
| Année 3 | 52 912,91 € | 114 976,45 € | 2 708 689,89 € |
| Année 4 | 55 178,54 € | 112 710,82 € | 2 653 511,35 € |
| Année 5 | 57 541,16 € | 110 348,20 € | 2 595 970,19 € |
| Année 6 | 60 004,95 € | 107 884,41 € | 2 535 965,24 € |
| Année 7 | 62 574,27 € | 105 315,09 € | 2 473 390,97 € |
| Année 8 | 65 253,55 € | 102 635,81 € | 2 408 137,42 € |
| Année 9 | 68 047,56 € | 99 841,80 € | 2 340 089,86 € |
| Année 10 | 70 961,26 € | 96 928,10 € | 2 269 128,60 € |
| Année 11 | 73 999,68 € | 93 889,68 € | 2 195 128,92 € |
| Année 12 | 77 168,19 € | 90 721,17 € | 2 117 960,73 € |
| Année 13 | 80 472,38 € | 87 416,98 € | 2 037 488,35 € |
| Année 14 | 83 918,05 € | 83 971,31 € | 1 953 570,30 € |
| Année 15 | 87 511,25 € | 80 378,11 € | 1 866 059,05 € |
| Année 16 | 91 258,30 € | 76 631,06 € | 1 774 800,75 € |
| Année 17 | 95 165,81 € | 72 723,55 € | 1 679 634,94 € |
| Année 18 | 99 240,61 € | 68 648,75 € | 1 580 394,33 € |
| Année 19 | 103 489,89 € | 64 399,47 € | 1 476 904,44 € |
| Année 20 | 107 921,14 € | 59 968,22 € | 1 368 983,30 € |
| Année 21 | 112 542,11 € | 55 347,25 € | 1 256 441,19 € |
| Année 22 | 117 360,94 € | 50 528,42 € | 1 139 080,25 € |
| Année 23 | 122 386,09 € | 45 503,27 € | 1 016 694,16 € |
| Année 24 | 127 626,41 € | 40 262,95 € | 889 067,75 € |
| Année 25 | 133 091,10 € | 34 798,26 € | 755 976,65 € |
| Année 26 | 138 789,82 € | 29 099,54 € | 617 186,83 € |
| Année 27 | 144 732,53 € | 23 156,83 € | 472 454,30 € |
| Année 28 | 150 929,68 € | 16 959,68 € | 321 524,62 € |
| Année 29 | 157 392,18 € | 10 497,18 € | 164 132,44 € |
| Année 30 | 164 132,44 € | 3 757,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 861 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.