Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 861 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 888,18 € | 16 888,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 176 € / mois | 48 252 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 880 € | 3 089 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 525 € | 2 932 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 861 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 861 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 459,74 € | 104 198,42 € | 2 762 540,26 € |
| Année 2 | 102 165,17 € | 100 492,99 € | 2 660 375,09 € |
| Année 3 | 106 010,04 € | 96 648,12 € | 2 554 365,05 € |
| Année 4 | 109 999,63 € | 92 658,53 € | 2 444 365,42 € |
| Année 5 | 114 139,34 € | 88 518,82 € | 2 330 226,08 € |
| Année 6 | 118 434,86 € | 84 223,30 € | 2 211 791,22 € |
| Année 7 | 122 892,01 € | 79 766,15 € | 2 088 899,21 € |
| Année 8 | 127 516,93 € | 75 141,23 € | 1 961 382,28 € |
| Année 9 | 132 315,90 € | 70 342,26 € | 1 829 066,38 € |
| Année 10 | 137 295,48 € | 65 362,68 € | 1 691 770,90 € |
| Année 11 | 142 462,44 € | 60 195,72 € | 1 549 308,46 € |
| Année 12 | 147 823,88 € | 54 834,28 € | 1 401 484,58 € |
| Année 13 | 153 387,07 € | 49 271,09 € | 1 248 097,51 € |
| Année 14 | 159 159,63 € | 43 498,53 € | 1 088 937,88 € |
| Année 15 | 165 149,44 € | 37 508,72 € | 923 788,44 € |
| Année 16 | 171 364,66 € | 31 293,50 € | 752 423,78 € |
| Année 17 | 177 813,80 € | 24 844,36 € | 574 609,98 € |
| Année 18 | 184 505,64 € | 18 152,52 € | 390 104,34 € |
| Année 19 | 191 449,30 € | 11 208,86 € | 198 655,04 € |
| Année 20 | 198 655,04 € | 4 003,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 861 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 286 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.