Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 761 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 297,89 € | 16 297,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 388 € / mois | 46 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 880 € | 2 981 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 025 € | 2 830 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 761 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 018,29 € | 100 556,39 € | 2 665 981,71 € |
| Année 2 | 98 594,21 € | 96 980,47 € | 2 567 387,50 € |
| Année 3 | 102 304,68 € | 93 270,00 € | 2 465 082,82 € |
| Année 4 | 106 154,81 € | 89 419,87 € | 2 358 928,01 € |
| Année 5 | 110 149,84 € | 85 424,84 € | 2 248 778,17 € |
| Année 6 | 114 295,21 € | 81 279,47 € | 2 134 482,96 € |
| Année 7 | 118 596,60 € | 76 978,08 € | 2 015 886,36 € |
| Année 8 | 123 059,87 € | 72 514,81 € | 1 892 826,49 € |
| Année 9 | 127 691,07 € | 67 883,61 € | 1 765 135,42 € |
| Année 10 | 132 496,60 € | 63 078,08 € | 1 632 638,82 € |
| Année 11 | 137 482,98 € | 58 091,70 € | 1 495 155,84 € |
| Année 12 | 142 656,99 € | 52 917,69 € | 1 352 498,85 € |
| Année 13 | 148 025,74 € | 47 548,94 € | 1 204 473,11 € |
| Année 14 | 153 596,55 € | 41 978,13 € | 1 050 876,56 € |
| Année 15 | 159 376,98 € | 36 197,70 € | 891 499,58 € |
| Année 16 | 165 374,98 € | 30 199,70 € | 726 124,60 € |
| Année 17 | 171 598,69 € | 23 975,99 € | 554 525,91 € |
| Année 18 | 178 056,62 € | 17 518,06 € | 376 469,29 € |
| Année 19 | 184 757,61 € | 10 817,07 € | 191 711,68 € |
| Année 20 | 191 711,68 € | 3 863,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 761 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 025 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 132 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.