Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 761 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 737,91 € | 19 737,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 812 € / mois | 56 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 880 € | 2 981 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 025 € | 2 830 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 761 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 332 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 815 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 761 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 491,30 € | 94 363,62 € | 2 618 508,70 € |
| Année 2 | 147 559,27 € | 89 295,65 € | 2 470 949,43 € |
| Année 3 | 152 807,51 € | 84 047,41 € | 2 318 141,92 € |
| Année 4 | 158 242,40 € | 78 612,52 € | 2 159 899,52 € |
| Année 5 | 163 870,61 € | 72 984,31 € | 1 996 028,91 € |
| Année 6 | 169 698,98 € | 67 155,94 € | 1 826 329,93 € |
| Année 7 | 175 734,66 € | 61 120,26 € | 1 650 595,27 € |
| Année 8 | 181 985,01 € | 54 869,91 € | 1 468 610,26 € |
| Année 9 | 188 457,67 € | 48 397,25 € | 1 280 152,59 € |
| Année 10 | 195 160,52 € | 41 694,40 € | 1 084 992,07 € |
| Année 11 | 202 101,79 € | 34 753,13 € | 882 890,28 € |
| Année 12 | 209 289,93 € | 27 564,99 € | 673 600,35 € |
| Année 13 | 216 733,74 € | 20 121,18 € | 456 866,61 € |
| Année 14 | 224 442,28 € | 12 412,64 € | 232 424,33 € |
| Année 15 | 232 424,33 € | 4 429,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 761 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 132 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.