Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 661 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 127,74 € | 19 127,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 963 € / mois | 54 651 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 880 € | 2 873 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 525 € | 2 727 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 661 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 494,27 € | 93 038,61 € | 2 524 505,73 € |
| Année 2 | 141 461,75 € | 88 071,13 € | 2 383 043,98 € |
| Année 3 | 146 610,01 € | 82 922,87 € | 2 236 433,97 € |
| Année 4 | 151 945,63 € | 77 587,25 € | 2 084 488,34 € |
| Année 5 | 157 475,44 € | 72 057,44 € | 1 927 012,90 € |
| Année 6 | 163 206,48 € | 66 326,40 € | 1 763 806,42 € |
| Année 7 | 169 146,10 € | 60 386,78 € | 1 594 660,32 € |
| Année 8 | 175 301,90 € | 54 230,98 € | 1 419 358,42 € |
| Année 9 | 181 681,70 € | 47 851,18 € | 1 237 676,72 € |
| Année 10 | 188 293,72 € | 41 239,16 € | 1 049 383,00 € |
| Année 11 | 195 146,33 € | 34 386,55 € | 854 236,67 € |
| Année 12 | 202 248,35 € | 27 284,53 € | 651 988,32 € |
| Année 13 | 209 608,83 € | 19 924,05 € | 442 379,49 € |
| Année 14 | 217 237,19 € | 12 295,69 € | 225 142,30 € |
| Année 15 | 225 142,30 € | 4 389,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 661 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.