Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 661 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 707,60 € | 15 707,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 599 € / mois | 44 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 880 € | 2 873 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 525 € | 2 727 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 661 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 576,82 € | 96 914,38 € | 2 569 423,18 € |
| Année 2 | 95 023,22 € | 93 467,98 € | 2 474 399,96 € |
| Année 3 | 98 599,32 € | 89 891,88 € | 2 375 800,64 € |
| Année 4 | 102 310,00 € | 86 181,20 € | 2 273 490,64 € |
| Année 5 | 106 160,34 € | 82 330,86 € | 2 167 330,30 € |
| Année 6 | 110 155,57 € | 78 335,63 € | 2 057 174,73 € |
| Année 7 | 114 301,15 € | 74 190,05 € | 1 942 873,58 € |
| Année 8 | 118 602,74 € | 69 888,46 € | 1 824 270,84 € |
| Année 9 | 123 066,26 € | 65 424,94 € | 1 701 204,58 € |
| Année 10 | 127 697,73 € | 60 793,47 € | 1 573 506,85 € |
| Année 11 | 132 503,48 € | 55 987,72 € | 1 441 003,37 € |
| Année 12 | 137 490,13 € | 51 001,07 € | 1 303 513,24 € |
| Année 13 | 142 664,43 € | 45 826,77 € | 1 160 848,81 € |
| Année 14 | 148 033,45 € | 40 457,75 € | 1 012 815,36 € |
| Année 15 | 153 604,54 € | 34 886,66 € | 859 210,82 € |
| Année 16 | 159 385,29 € | 29 105,91 € | 699 825,53 € |
| Année 17 | 165 383,56 € | 23 107,64 € | 534 441,97 € |
| Année 18 | 171 607,61 € | 16 883,59 € | 362 834,36 € |
| Année 19 | 178 065,87 € | 10 425,33 € | 184 768,49 € |
| Année 20 | 184 768,49 € | 3 724,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 661 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 525 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.