Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 711 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 487,15 € | 19 487,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 052 € / mois | 55 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 880 € | 2 927 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 775 € | 2 778 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 711 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 732 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 711 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 059,00 € | 94 786,80 € | 2 571 941,00 € |
| Année 2 | 144 119,83 € | 89 725,97 € | 2 427 821,17 € |
| Année 3 | 149 364,83 € | 84 480,97 € | 2 278 456,34 € |
| Année 4 | 154 800,70 € | 79 045,10 € | 2 123 655,64 € |
| Année 5 | 160 434,40 € | 73 411,40 € | 1 963 221,24 € |
| Année 6 | 166 273,13 € | 67 572,67 € | 1 796 948,11 € |
| Année 7 | 172 324,35 € | 61 521,45 € | 1 624 623,76 € |
| Année 8 | 178 595,82 € | 55 249,98 € | 1 446 027,94 € |
| Année 9 | 185 095,48 € | 48 750,32 € | 1 260 932,46 € |
| Année 10 | 191 831,75 € | 42 014,05 € | 1 069 100,71 € |
| Année 11 | 198 813,14 € | 35 032,66 € | 870 287,57 € |
| Année 12 | 206 048,58 € | 27 797,22 € | 664 238,99 € |
| Année 13 | 213 547,39 € | 20 298,41 € | 450 691,60 € |
| Année 14 | 221 319,09 € | 12 526,71 € | 229 372,51 € |
| Année 15 | 229 372,51 € | 4 472,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 711 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 678 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 532 € pour cette enveloppe de financement.