Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 615 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 020,89 € | 22 020,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 730 € / mois | 62 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 240 € | 2 824 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 388 € | 2 680 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 615 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 586 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 633 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 615 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 655,32 € | 83 595,36 € | 2 434 844,68 € |
| Année 2 | 186 707,97 € | 77 542,71 € | 2 248 136,71 € |
| Année 3 | 192 963,36 € | 71 287,32 € | 2 055 173,35 € |
| Année 4 | 199 428,38 € | 64 822,30 € | 1 855 744,97 € |
| Année 5 | 206 109,95 € | 58 140,73 € | 1 649 635,02 € |
| Année 6 | 213 015,42 € | 51 235,26 € | 1 436 619,60 € |
| Année 7 | 220 152,23 € | 44 098,45 € | 1 216 467,37 € |
| Année 8 | 227 528,13 € | 36 722,55 € | 988 939,24 € |
| Année 9 | 235 151,20 € | 29 099,48 € | 753 788,04 € |
| Année 10 | 243 029,64 € | 21 221,04 € | 510 758,40 € |
| Année 11 | 251 172,02 € | 13 078,66 € | 259 586,38 € |
| Année 12 | 259 586,38 € | 4 663,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 615 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 917 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 261 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.