Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 634 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 180,85 € | 22 180,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 215 € / mois | 63 374 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 210 760 € | 2 845 260 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 863 € | 2 700 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 634 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 814 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 918 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 634 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 967,59 € | 84 202,61 € | 2 452 532,41 € |
| Année 2 | 188 064,19 € | 78 106,01 € | 2 264 468,22 € |
| Année 3 | 194 365,01 € | 71 805,19 € | 2 070 103,21 € |
| Année 4 | 200 876,99 € | 65 293,21 € | 1 869 226,22 € |
| Année 5 | 207 607,13 € | 58 563,07 € | 1 661 619,09 € |
| Année 6 | 214 562,73 € | 51 607,47 € | 1 447 056,36 € |
| Année 7 | 221 751,38 € | 44 418,82 € | 1 225 304,98 € |
| Année 8 | 229 180,86 € | 36 989,34 € | 996 124,12 € |
| Année 9 | 236 859,28 € | 29 310,92 € | 759 264,84 € |
| Année 10 | 244 794,95 € | 21 375,25 € | 514 469,89 € |
| Année 11 | 252 996,50 € | 13 173,70 € | 261 473,39 € |
| Année 12 | 261 473,39 € | 4 697,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 634 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 210 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 863 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 263 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.