Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 647 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 597,49 € | 15 597,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 265 € / mois | 44 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 211 760 € | 2 858 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 175 € | 2 713 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 647 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 964 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 647 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 289,81 € | 95 880,07 € | 2 555 710,19 € |
| Année 2 | 94 706,54 € | 92 463,34 € | 2 461 003,65 € |
| Année 3 | 98 251,12 € | 88 918,76 € | 2 362 752,53 € |
| Année 4 | 101 928,39 € | 85 241,49 € | 2 260 824,14 € |
| Année 5 | 105 743,28 € | 81 426,60 € | 2 155 080,86 € |
| Année 6 | 109 700,92 € | 77 468,96 € | 2 045 379,94 € |
| Année 7 | 113 806,70 € | 73 363,18 € | 1 931 573,24 € |
| Année 8 | 118 066,17 € | 69 103,71 € | 1 813 507,07 € |
| Année 9 | 122 485,03 € | 64 684,85 € | 1 691 022,04 € |
| Année 10 | 127 069,29 € | 60 100,59 € | 1 563 952,75 € |
| Année 11 | 131 825,12 € | 55 344,76 € | 1 432 127,63 € |
| Année 12 | 136 758,94 € | 50 410,94 € | 1 295 368,69 € |
| Année 13 | 141 877,44 € | 45 292,44 € | 1 153 491,25 € |
| Année 14 | 147 187,51 € | 39 982,37 € | 1 006 303,74 € |
| Année 15 | 152 696,31 € | 34 473,57 € | 853 607,43 € |
| Année 16 | 158 411,28 € | 28 758,60 € | 695 196,15 € |
| Année 17 | 164 340,15 € | 22 829,73 € | 530 856,00 € |
| Année 18 | 170 490,90 € | 16 678,98 € | 360 365,10 € |
| Année 19 | 176 871,88 € | 10 298,00 € | 183 493,22 € |
| Année 20 | 183 493,22 € | 3 678,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 647 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 564 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 764 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 264 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.