Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 682 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 115,44 € | 13 115,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 744 € / mois | 37 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 214 560 € | 2 896 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 050 € | 2 749 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 682 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 630 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 682 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 612,67 € | 111 772,61 € | 2 636 387,33 € |
| Année 2 | 47 565,70 € | 109 819,58 € | 2 588 821,63 € |
| Année 3 | 49 602,41 € | 107 782,87 € | 2 539 219,22 € |
| Année 4 | 51 726,26 € | 105 659,02 € | 2 487 492,96 € |
| Année 5 | 53 941,08 € | 103 444,20 € | 2 433 551,88 € |
| Année 6 | 56 250,74 € | 101 134,54 € | 2 377 301,14 € |
| Année 7 | 58 659,29 € | 98 725,99 € | 2 318 641,85 € |
| Année 8 | 61 170,94 € | 96 214,34 € | 2 257 470,91 € |
| Année 9 | 63 790,15 € | 93 595,13 € | 2 193 680,76 € |
| Année 10 | 66 521,54 € | 90 863,74 € | 2 127 159,22 € |
| Année 11 | 69 369,84 € | 88 015,44 € | 2 057 789,38 € |
| Année 12 | 72 340,13 € | 85 045,15 € | 1 985 449,25 € |
| Année 13 | 75 437,60 € | 81 947,68 € | 1 910 011,65 € |
| Année 14 | 78 667,69 € | 78 717,59 € | 1 831 343,96 € |
| Année 15 | 82 036,07 € | 75 349,21 € | 1 749 307,89 € |
| Année 16 | 85 548,70 € | 71 836,58 € | 1 663 759,19 € |
| Année 17 | 89 211,72 € | 68 173,56 € | 1 574 547,47 € |
| Année 18 | 93 031,59 € | 64 353,69 € | 1 481 515,88 € |
| Année 19 | 97 015,00 € | 60 370,28 € | 1 384 500,88 € |
| Année 20 | 101 169,00 € | 56 216,28 € | 1 283 331,88 € |
| Année 21 | 105 500,86 € | 51 884,42 € | 1 177 831,02 € |
| Année 22 | 110 018,20 € | 47 367,08 € | 1 067 812,82 € |
| Année 23 | 114 728,97 € | 42 656,31 € | 953 083,85 € |
| Année 24 | 119 641,41 € | 37 743,87 € | 833 442,44 € |
| Année 25 | 124 764,24 € | 32 621,04 € | 708 678,20 € |
| Année 26 | 130 106,40 € | 27 278,88 € | 578 571,80 € |
| Année 27 | 135 677,29 € | 21 707,99 € | 442 894,51 € |
| Année 28 | 141 486,72 € | 15 898,56 € | 301 407,79 € |
| Année 29 | 147 544,87 € | 9 840,41 € | 153 862,92 € |
| Année 30 | 153 862,92 € | 3 522,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 682 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 268 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 214 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 050 € (2,5%).