Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 754 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 191,18 € | 23 191,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 276 € / mois | 66 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 360 € | 2 974 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 863 € | 2 823 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 754 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 254 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 718 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 754 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 256,15 € | 88 038,01 € | 2 564 243,85 € |
| Année 2 | 196 630,46 € | 81 663,70 € | 2 367 613,39 € |
| Année 3 | 203 218,30 € | 75 075,86 € | 2 164 395,09 € |
| Année 4 | 210 026,88 € | 68 267,28 € | 1 954 368,21 € |
| Année 5 | 217 063,55 € | 61 230,61 € | 1 737 304,66 € |
| Année 6 | 224 336,00 € | 53 958,16 € | 1 512 968,66 € |
| Année 7 | 231 852,11 € | 46 442,05 € | 1 281 116,55 € |
| Année 8 | 239 620,01 € | 38 674,15 € | 1 041 496,54 € |
| Année 9 | 247 648,16 € | 30 646,00 € | 793 848,38 € |
| Année 10 | 255 945,29 € | 22 348,87 € | 537 903,09 € |
| Année 11 | 264 520,43 € | 13 773,73 € | 273 382,66 € |
| Année 12 | 273 382,66 € | 4 911,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 754 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 054 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.