Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 794 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 527,95 € | 23 527,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 297 € / mois | 67 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 560 € | 3 018 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 863 € | 2 864 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 794 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 318 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 794 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 018,93 € | 89 316,47 € | 2 601 481,07 € |
| Année 2 | 199 485,80 € | 82 849,60 € | 2 401 995,27 € |
| Année 3 | 206 169,30 € | 76 166,10 € | 2 195 825,97 € |
| Année 4 | 213 076,74 € | 69 258,66 € | 1 982 749,23 € |
| Année 5 | 220 215,62 € | 62 119,78 € | 1 762 533,61 € |
| Année 6 | 227 593,66 € | 54 741,74 € | 1 534 939,95 € |
| Année 7 | 235 218,91 € | 47 116,49 € | 1 299 721,04 € |
| Année 8 | 243 099,62 € | 39 235,78 € | 1 056 621,42 € |
| Année 9 | 251 244,34 € | 31 091,06 € | 805 377,08 € |
| Année 10 | 259 661,97 € | 22 673,43 € | 545 715,11 € |
| Année 11 | 268 361,61 € | 13 973,79 € | 277 353,50 € |
| Année 12 | 277 353,50 € | 4 982,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 794 500 € sur 12 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 534 € pour cette enveloppe de financement.