Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 744 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 106,99 € | 23 106,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 021 € / mois | 66 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 560 € | 2 964 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 613 € | 2 813 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 744 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 134 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 744 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 565,50 € | 87 718,38 € | 2 554 934,50 € |
| Année 2 | 195 916,64 € | 81 367,24 € | 2 359 017,86 € |
| Année 3 | 202 480,58 € | 74 803,30 € | 2 156 537,28 € |
| Année 4 | 209 264,43 € | 68 019,45 € | 1 947 272,85 € |
| Année 5 | 216 275,60 € | 61 008,28 € | 1 730 997,25 € |
| Année 6 | 223 521,62 € | 53 762,26 € | 1 507 475,63 € |
| Année 7 | 231 010,41 € | 46 273,47 € | 1 276 465,22 € |
| Année 8 | 238 750,14 € | 38 533,74 € | 1 037 715,08 € |
| Année 9 | 246 749,15 € | 30 534,73 € | 790 965,93 € |
| Année 10 | 255 016,17 € | 22 267,71 € | 535 949,76 € |
| Année 11 | 263 560,17 € | 13 723,71 € | 272 389,59 € |
| Année 12 | 272 389,59 € | 4 893,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 744 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 020 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 219 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 613 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.