Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 801 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 134,08 € | 20 134,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 012 € / mois | 57 526 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 080 € | 3 025 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 025 € | 2 871 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 801 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 675,41 € | 97 933,55 € | 2 657 324,59 € |
| Année 2 | 148 904,25 € | 92 704,71 € | 2 508 420,34 € |
| Année 3 | 154 323,38 € | 87 285,58 € | 2 354 096,96 € |
| Année 4 | 159 939,70 € | 81 669,26 € | 2 194 157,26 € |
| Année 5 | 165 760,43 € | 75 848,53 € | 2 028 396,83 € |
| Année 6 | 171 793,00 € | 69 815,96 € | 1 856 603,83 € |
| Année 7 | 178 045,11 € | 63 563,85 € | 1 678 558,72 € |
| Année 8 | 184 524,78 € | 57 084,18 € | 1 494 033,94 € |
| Année 9 | 191 240,24 € | 50 368,72 € | 1 302 793,70 € |
| Année 10 | 198 200,09 € | 43 408,87 € | 1 104 593,61 € |
| Année 11 | 205 413,24 € | 36 195,72 € | 899 180,37 € |
| Année 12 | 212 888,92 € | 28 720,04 € | 686 291,45 € |
| Année 13 | 220 636,64 € | 20 972,32 € | 465 654,81 € |
| Année 14 | 228 666,33 € | 12 942,63 € | 236 988,48 € |
| Année 15 | 236 988,48 € | 4 620,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 801 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 612 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 526 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.