Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 801 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 697,37 € | 13 697,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 507 € / mois | 39 135 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 080 € | 3 025 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 025 € | 2 871 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 801 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 801 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 636,50 € | 116 731,94 € | 2 753 363,50 € |
| Année 2 | 49 676,21 € | 114 692,23 € | 2 703 687,29 € |
| Année 3 | 51 803,23 € | 112 565,21 € | 2 651 884,06 € |
| Année 4 | 54 021,33 € | 110 347,11 € | 2 597 862,73 € |
| Année 5 | 56 334,43 € | 108 034,01 € | 2 541 528,30 € |
| Année 6 | 58 746,56 € | 105 621,88 € | 2 482 781,74 € |
| Année 7 | 61 261,98 € | 103 106,46 € | 2 421 519,76 € |
| Année 8 | 63 885,09 € | 100 483,35 € | 2 357 634,67 € |
| Année 9 | 66 620,53 € | 97 747,91 € | 2 291 014,14 € |
| Année 10 | 69 473,08 € | 94 895,36 € | 2 221 541,06 € |
| Année 11 | 72 447,77 € | 91 920,67 € | 2 149 093,29 € |
| Année 12 | 75 549,84 € | 88 818,60 € | 2 073 543,45 € |
| Année 13 | 78 784,74 € | 85 583,70 € | 1 994 758,71 € |
| Année 14 | 82 158,15 € | 82 210,29 € | 1 912 600,56 € |
| Année 15 | 85 676,00 € | 78 692,44 € | 1 826 924,56 € |
| Année 16 | 89 344,48 € | 75 023,96 € | 1 737 580,08 € |
| Année 17 | 93 170,01 € | 71 198,43 € | 1 644 410,07 € |
| Année 18 | 97 159,38 € | 67 209,06 € | 1 547 250,69 € |
| Année 19 | 101 319,55 € | 63 048,89 € | 1 445 931,14 € |
| Année 20 | 105 657,83 € | 58 710,61 € | 1 340 273,31 € |
| Année 21 | 110 181,90 € | 54 186,54 € | 1 230 091,41 € |
| Année 22 | 114 899,69 € | 49 468,75 € | 1 115 191,72 € |
| Année 23 | 119 819,46 € | 44 548,98 € | 995 372,26 € |
| Année 24 | 124 949,89 € | 39 418,55 € | 870 422,37 € |
| Année 25 | 130 299,99 € | 34 068,45 € | 740 122,38 € |
| Année 26 | 135 879,18 € | 28 489,26 € | 604 243,20 € |
| Année 27 | 141 697,26 € | 22 671,18 € | 462 545,94 € |
| Année 28 | 147 764,46 € | 16 603,98 € | 314 781,48 € |
| Année 29 | 154 091,42 € | 10 277,02 € | 160 690,06 € |
| Année 30 | 160 690,06 € | 3 679,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 801 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 135 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.