Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 851 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 941,88 € | 13 941,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 248 € / mois | 39 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 080 € | 3 079 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 275 € | 2 922 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 851 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 486,86 € | 118 815,70 € | 2 802 513,14 € |
| Année 2 | 50 562,96 € | 116 739,60 € | 2 751 950,18 € |
| Année 3 | 52 727,98 € | 114 574,58 € | 2 699 222,20 € |
| Année 4 | 54 985,67 € | 112 316,89 € | 2 644 236,53 € |
| Année 5 | 57 340,09 € | 109 962,47 € | 2 586 896,44 € |
| Année 6 | 59 795,26 € | 107 507,30 € | 2 527 101,18 € |
| Année 7 | 62 355,57 € | 104 946,99 € | 2 464 745,61 € |
| Année 8 | 65 025,50 € | 102 277,06 € | 2 399 720,11 € |
| Année 9 | 67 809,75 € | 99 492,81 € | 2 331 910,36 € |
| Année 10 | 70 713,25 € | 96 589,31 € | 2 261 197,11 € |
| Année 11 | 73 741,05 € | 93 561,51 € | 2 187 456,06 € |
| Année 12 | 76 898,50 € | 90 404,06 € | 2 110 557,56 € |
| Année 13 | 80 191,14 € | 87 111,42 € | 2 030 366,42 € |
| Année 14 | 83 624,77 € | 83 677,79 € | 1 946 741,65 € |
| Année 15 | 87 205,40 € | 80 097,16 € | 1 859 536,25 € |
| Année 16 | 90 939,36 € | 76 363,20 € | 1 768 596,89 € |
| Année 17 | 94 833,22 € | 72 469,34 € | 1 673 763,67 € |
| Année 18 | 98 893,77 € | 68 408,79 € | 1 574 869,90 € |
| Année 19 | 103 128,21 € | 64 174,35 € | 1 471 741,69 € |
| Année 20 | 107 543,93 € | 59 758,63 € | 1 364 197,76 € |
| Année 21 | 112 148,78 € | 55 153,78 € | 1 252 048,98 € |
| Année 22 | 116 950,78 € | 50 351,78 € | 1 135 098,20 € |
| Année 23 | 121 958,37 € | 45 344,19 € | 1 013 139,83 € |
| Année 24 | 127 180,38 € | 40 122,18 € | 885 959,45 € |
| Année 25 | 132 625,97 € | 34 676,59 € | 753 333,48 € |
| Année 26 | 138 304,76 € | 28 997,80 € | 615 028,72 € |
| Année 27 | 144 226,69 € | 23 075,87 € | 470 802,03 € |
| Année 28 | 150 402,20 € | 16 900,36 € | 320 399,83 € |
| Année 29 | 156 842,13 € | 10 460,43 € | 163 557,70 € |
| Année 30 | 163 557,70 € | 3 744,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 851 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 275 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.