Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 951 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 430,90 € | 14 430,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 730 € / mois | 41 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 080 € | 3 187 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 775 € | 3 024 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 951 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 187,62 € | 122 983,18 € | 2 900 812,38 € |
| Année 2 | 52 336,54 € | 120 834,26 € | 2 848 475,84 € |
| Année 3 | 54 577,47 € | 118 593,33 € | 2 793 898,37 € |
| Année 4 | 56 914,39 € | 116 256,41 € | 2 736 983,98 € |
| Année 5 | 59 351,33 € | 113 819,47 € | 2 677 632,65 € |
| Année 6 | 61 892,63 € | 111 278,17 € | 2 615 740,02 € |
| Année 7 | 64 542,77 € | 108 628,03 € | 2 551 197,25 € |
| Année 8 | 67 306,37 € | 105 864,43 € | 2 483 890,88 € |
| Année 9 | 70 188,27 € | 102 982,53 € | 2 413 702,61 € |
| Année 10 | 73 193,59 € | 99 977,21 € | 2 340 509,02 € |
| Année 11 | 76 327,61 € | 96 843,19 € | 2 264 181,41 € |
| Année 12 | 79 595,81 € | 93 574,99 € | 2 184 585,60 € |
| Année 13 | 83 003,94 € | 90 166,86 € | 2 101 581,66 € |
| Année 14 | 86 557,99 € | 86 612,81 € | 2 015 023,67 € |
| Année 15 | 90 264,24 € | 82 906,56 € | 1 924 759,43 € |
| Année 16 | 94 129,17 € | 79 041,63 € | 1 830 630,26 € |
| Année 17 | 98 159,61 € | 75 011,19 € | 1 732 470,65 € |
| Année 18 | 102 362,61 € | 70 808,19 € | 1 630 108,04 € |
| Année 19 | 106 745,56 € | 66 425,24 € | 1 523 362,48 € |
| Année 20 | 111 316,18 € | 61 854,62 € | 1 412 046,30 € |
| Année 21 | 116 082,54 € | 57 088,26 € | 1 295 963,76 € |
| Année 22 | 121 052,97 € | 52 117,83 € | 1 174 910,79 € |
| Année 23 | 126 236,20 € | 46 934,60 € | 1 048 674,59 € |
| Année 24 | 131 641,39 € | 41 529,41 € | 917 033,20 € |
| Année 25 | 137 278,00 € | 35 892,80 € | 779 755,20 € |
| Année 26 | 143 155,97 € | 30 014,83 € | 636 599,23 € |
| Année 27 | 149 285,62 € | 23 885,18 € | 487 313,61 € |
| Année 28 | 155 677,75 € | 17 493,05 € | 331 635,86 € |
| Année 29 | 162 343,54 € | 10 827,26 € | 169 292,32 € |
| Année 30 | 169 292,32 € | 3 876,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 951 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 412 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 775 € (2,5%).