Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 951 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 413,99 € | 15 413,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 709 € / mois | 44 040 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 080 € | 3 187 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 775 € | 3 024 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 951 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 612 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 951 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 141,60 € | 113 826,28 € | 2 879 858,40 € |
| Année 2 | 73 966,26 € | 111 001,62 € | 2 805 892,14 € |
| Année 3 | 76 903,05 € | 108 064,83 € | 2 728 989,09 € |
| Année 4 | 79 956,49 € | 105 011,39 € | 2 649 032,60 € |
| Année 5 | 83 131,15 € | 101 836,73 € | 2 565 901,45 € |
| Année 6 | 86 431,82 € | 98 536,06 € | 2 479 469,63 € |
| Année 7 | 89 863,59 € | 95 104,29 € | 2 389 606,04 € |
| Année 8 | 93 431,60 € | 91 536,28 € | 2 296 174,44 € |
| Année 9 | 97 141,28 € | 87 826,60 € | 2 199 033,16 € |
| Année 10 | 100 998,24 € | 83 969,64 € | 2 098 034,92 € |
| Année 11 | 105 008,33 € | 79 959,55 € | 1 993 026,59 € |
| Année 12 | 109 177,68 € | 75 790,20 € | 1 883 848,91 € |
| Année 13 | 113 512,54 € | 71 455,34 € | 1 770 336,37 € |
| Année 14 | 118 019,52 € | 66 948,36 € | 1 652 316,85 € |
| Année 15 | 122 705,45 € | 62 262,43 € | 1 529 611,40 € |
| Année 16 | 127 577,43 € | 57 390,45 € | 1 402 033,97 € |
| Année 17 | 132 642,89 € | 52 324,99 € | 1 269 391,08 € |
| Année 18 | 137 909,43 € | 47 058,45 € | 1 131 481,65 € |
| Année 19 | 143 385,09 € | 41 582,79 € | 988 096,56 € |
| Année 20 | 149 078,15 € | 35 889,73 € | 839 018,41 € |
| Année 21 | 154 997,25 € | 29 970,63 € | 684 021,16 € |
| Année 22 | 161 151,37 € | 23 816,51 € | 522 869,79 € |
| Année 23 | 167 549,86 € | 17 418,02 € | 355 319,93 € |
| Année 24 | 174 202,38 € | 10 765,50 € | 181 117,55 € |
| Année 25 | 181 117,55 € | 3 848,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 951 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 040 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 295 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.