Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 051 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 936,32 € | 15 936,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 292 € / mois | 45 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 080 € | 3 295 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 275 € | 3 127 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 051 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 552,36 € | 117 683,48 € | 2 977 447,64 € |
| Année 2 | 76 472,74 € | 114 763,10 € | 2 900 974,90 € |
| Année 3 | 79 509,05 € | 111 726,79 € | 2 821 465,85 € |
| Année 4 | 82 665,93 € | 108 569,91 € | 2 738 799,92 € |
| Année 5 | 85 948,17 € | 105 287,67 € | 2 652 851,75 € |
| Année 6 | 89 360,72 € | 101 875,12 € | 2 563 491,03 € |
| Année 7 | 92 908,74 € | 98 327,10 € | 2 470 582,29 € |
| Année 8 | 96 597,67 € | 94 638,17 € | 2 373 984,62 € |
| Année 9 | 100 433,06 € | 90 802,78 € | 2 273 551,56 € |
| Année 10 | 104 420,73 € | 86 815,11 € | 2 169 130,83 € |
| Année 11 | 108 566,72 € | 82 669,12 € | 2 060 564,11 € |
| Année 12 | 112 877,34 € | 78 358,50 € | 1 947 686,77 € |
| Année 13 | 117 359,09 € | 73 876,75 € | 1 830 327,68 € |
| Année 14 | 122 018,82 € | 69 217,02 € | 1 708 308,86 € |
| Année 15 | 126 863,55 € | 64 372,29 € | 1 581 445,31 € |
| Année 16 | 131 900,60 € | 59 335,24 € | 1 449 544,71 € |
| Année 17 | 137 137,69 € | 54 098,15 € | 1 312 407,02 € |
| Année 18 | 142 582,73 € | 48 653,11 € | 1 169 824,29 € |
| Année 19 | 148 243,92 € | 42 991,92 € | 1 021 580,37 € |
| Année 20 | 154 129,91 € | 37 105,93 € | 867 450,46 € |
| Année 21 | 160 249,62 € | 30 986,22 € | 707 200,84 € |
| Année 22 | 166 612,27 € | 24 623,57 € | 540 588,57 € |
| Année 23 | 173 227,57 € | 18 008,27 € | 367 361,00 € |
| Année 24 | 180 105,51 € | 11 130,33 € | 187 255,49 € |
| Année 25 | 187 255,49 € | 3 979,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 051 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 612 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 532 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.