Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 001 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 675,15 € | 15 675,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 500 € / mois | 44 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 080 € | 3 241 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 025 € | 3 076 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 001 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 346,90 € | 115 754,90 € | 2 928 653,10 € |
| Année 2 | 75 219,41 € | 112 882,39 € | 2 853 433,69 € |
| Année 3 | 78 206,00 € | 109 895,80 € | 2 775 227,69 € |
| Année 4 | 81 311,13 € | 106 790,67 € | 2 693 916,56 € |
| Année 5 | 84 539,57 € | 103 562,23 € | 2 609 376,99 € |
| Année 6 | 87 896,21 € | 100 205,59 € | 2 521 480,78 € |
| Année 7 | 91 386,09 € | 96 715,71 € | 2 430 094,69 € |
| Année 8 | 95 014,55 € | 93 087,25 € | 2 335 080,14 € |
| Année 9 | 98 787,09 € | 89 314,71 € | 2 236 293,05 € |
| Année 10 | 102 709,41 € | 85 392,39 € | 2 133 583,64 € |
| Année 11 | 106 787,44 € | 81 314,36 € | 2 026 796,20 € |
| Année 12 | 111 027,41 € | 77 074,39 € | 1 915 768,79 € |
| Année 13 | 115 435,73 € | 72 666,07 € | 1 800 333,06 € |
| Année 14 | 120 019,08 € | 68 082,72 € | 1 680 313,98 € |
| Année 15 | 124 784,41 € | 63 317,39 € | 1 555 529,57 € |
| Année 16 | 129 738,91 € | 58 362,89 € | 1 425 790,66 € |
| Année 17 | 134 890,17 € | 53 211,63 € | 1 290 900,49 € |
| Année 18 | 140 245,94 € | 47 855,86 € | 1 150 654,55 € |
| Année 19 | 145 814,37 € | 42 287,43 € | 1 004 840,18 € |
| Année 20 | 151 603,91 € | 36 497,89 € | 853 236,27 € |
| Année 21 | 157 623,29 € | 30 478,51 € | 695 612,98 € |
| Année 22 | 163 881,68 € | 24 220,12 € | 531 731,30 € |
| Année 23 | 170 388,57 € | 17 713,23 € | 361 342,73 € |
| Année 24 | 177 153,79 € | 10 948,01 € | 184 188,94 € |
| Année 25 | 184 188,94 € | 3 914,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 001 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 012 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 786 €.