Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 001 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 714,59 € | 17 714,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 681 € / mois | 50 613 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 080 € | 3 241 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 025 € | 3 076 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 001 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 415 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 001 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 277,83 € | 109 297,25 € | 2 897 722,17 € |
| Année 2 | 107 164,57 € | 105 410,51 € | 2 790 557,60 € |
| Année 3 | 111 197,58 € | 101 377,50 € | 2 679 360,02 € |
| Année 4 | 115 382,40 € | 97 192,68 € | 2 563 977,62 € |
| Année 5 | 119 724,69 € | 92 850,39 € | 2 444 252,93 € |
| Année 6 | 124 230,42 € | 88 344,66 € | 2 320 022,51 € |
| Année 7 | 128 905,69 € | 83 669,39 € | 2 191 116,82 € |
| Année 8 | 133 756,94 € | 78 818,14 € | 2 057 359,88 € |
| Année 9 | 138 790,72 € | 73 784,36 € | 1 918 569,16 € |
| Année 10 | 144 013,95 € | 68 561,13 € | 1 774 555,21 € |
| Année 11 | 149 433,77 € | 63 141,31 € | 1 625 121,44 € |
| Année 12 | 155 057,57 € | 57 517,51 € | 1 470 063,87 € |
| Année 13 | 160 893,00 € | 51 682,08 € | 1 309 170,87 € |
| Année 14 | 166 948,03 € | 45 627,05 € | 1 142 222,84 € |
| Année 15 | 173 230,95 € | 39 344,13 € | 968 991,89 € |
| Année 16 | 179 750,32 € | 32 824,76 € | 789 241,57 € |
| Année 17 | 186 515,02 € | 26 060,06 € | 602 726,55 € |
| Année 18 | 193 534,31 € | 19 040,77 € | 409 192,24 € |
| Année 19 | 200 817,76 € | 11 757,32 € | 208 374,48 € |
| Année 20 | 208 374,48 € | 4 199,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 001 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 613 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 025 € (2,5%).