Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 901 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 124,30 € | 17 124,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 892 € / mois | 48 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 080 € | 3 133 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 525 € | 2 973 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 901 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 836,35 € | 105 655,25 € | 2 801 163,65 € |
| Année 2 | 103 593,61 € | 101 897,99 € | 2 697 570,04 € |
| Année 3 | 107 492,24 € | 97 999,36 € | 2 590 077,80 € |
| Année 4 | 111 537,59 € | 93 954,01 € | 2 478 540,21 € |
| Année 5 | 115 735,18 € | 89 756,42 € | 2 362 805,03 € |
| Année 6 | 120 090,76 € | 85 400,84 € | 2 242 714,27 € |
| Année 7 | 124 610,25 € | 80 881,35 € | 2 118 104,02 € |
| Année 8 | 129 299,85 € | 76 191,75 € | 1 988 804,17 € |
| Année 9 | 134 165,90 € | 71 325,70 € | 1 854 638,27 € |
| Année 10 | 139 215,10 € | 66 276,50 € | 1 715 423,17 € |
| Année 11 | 144 454,29 € | 61 037,31 € | 1 570 968,88 € |
| Année 12 | 149 890,69 € | 55 600,91 € | 1 421 078,19 € |
| Année 13 | 155 531,68 € | 49 959,92 € | 1 265 546,51 € |
| Année 14 | 161 384,95 € | 44 106,65 € | 1 104 161,56 € |
| Année 15 | 167 458,49 € | 38 033,11 € | 936 703,07 € |
| Année 16 | 173 760,61 € | 31 730,99 € | 762 942,46 € |
| Année 17 | 180 299,93 € | 25 191,67 € | 582 642,53 € |
| Année 18 | 187 085,33 € | 18 406,27 € | 395 557,20 € |
| Année 19 | 194 126,08 € | 11 365,52 € | 201 431,12 € |
| Année 20 | 201 431,12 € | 4 059,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 901 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 927 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 290 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.