Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 901 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 152,82 € | 15 152,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 918 € / mois | 43 294 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 080 € | 3 133 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 525 € | 2 973 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 901 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 012 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 901 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 936,15 € | 111 897,69 € | 2 831 063,85 € |
| Année 2 | 72 712,93 € | 109 120,91 € | 2 758 350,92 € |
| Année 3 | 75 599,99 € | 106 233,85 € | 2 682 750,93 € |
| Année 4 | 78 601,70 € | 103 232,14 € | 2 604 149,23 € |
| Année 5 | 81 722,56 € | 100 111,28 € | 2 522 426,67 € |
| Année 6 | 84 967,30 € | 96 866,54 € | 2 437 459,37 € |
| Année 7 | 88 340,93 € | 93 492,91 € | 2 349 118,44 € |
| Année 8 | 91 848,48 € | 89 985,36 € | 2 257 269,96 € |
| Année 9 | 95 495,28 € | 86 338,56 € | 2 161 774,68 € |
| Année 10 | 99 286,90 € | 82 546,94 € | 2 062 487,78 € |
| Année 11 | 103 229,07 € | 78 604,77 € | 1 959 258,71 € |
| Année 12 | 107 327,74 € | 74 506,10 € | 1 851 930,97 € |
| Année 13 | 111 589,15 € | 70 244,69 € | 1 740 341,82 € |
| Année 14 | 116 019,80 € | 65 814,04 € | 1 624 322,02 € |
| Année 15 | 120 626,31 € | 61 207,53 € | 1 503 695,71 € |
| Année 16 | 125 415,78 € | 56 418,06 € | 1 378 279,93 € |
| Année 17 | 130 395,35 € | 51 438,49 € | 1 247 884,58 € |
| Année 18 | 135 572,66 € | 46 261,18 € | 1 112 311,92 € |
| Année 19 | 140 955,54 € | 40 878,30 € | 971 356,38 € |
| Année 20 | 146 552,14 € | 35 281,70 € | 824 804,24 € |
| Année 21 | 152 370,97 € | 29 462,87 € | 672 433,27 € |
| Année 22 | 158 420,81 € | 23 413,03 € | 514 012,46 € |
| Année 23 | 164 710,88 € | 17 122,96 € | 349 301,58 € |
| Année 24 | 171 250,67 € | 10 583,17 € | 178 050,91 € |
| Année 25 | 178 050,91 € | 3 783,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 901 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 294 €.