Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 851 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 891,66 € | 14 891,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 126 € / mois | 42 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 080 € | 3 079 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 275 € | 2 922 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 851 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 851 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 730,84 € | 109 969,08 € | 2 782 269,16 € |
| Année 2 | 71 459,81 € | 107 240,11 € | 2 710 809,35 € |
| Année 3 | 74 297,08 € | 104 402,84 € | 2 636 512,27 € |
| Année 4 | 77 247,02 € | 101 452,90 € | 2 559 265,25 € |
| Année 5 | 80 314,10 € | 98 385,82 € | 2 478 951,15 € |
| Année 6 | 83 502,95 € | 95 196,97 € | 2 395 448,20 € |
| Année 7 | 86 818,42 € | 91 881,50 € | 2 308 629,78 € |
| Année 8 | 90 265,52 € | 88 434,40 € | 2 218 364,26 € |
| Année 9 | 93 849,47 € | 84 850,45 € | 2 124 514,79 € |
| Année 10 | 97 575,75 € | 81 124,17 € | 2 026 939,04 € |
| Année 11 | 101 449,98 € | 77 249,94 € | 1 925 489,06 € |
| Année 12 | 105 478,01 € | 73 221,91 € | 1 820 011,05 € |
| Année 13 | 109 665,99 € | 69 033,93 € | 1 710 345,06 € |
| Année 14 | 114 020,26 € | 64 679,66 € | 1 596 324,80 € |
| Année 15 | 118 547,39 € | 60 152,53 € | 1 477 777,41 € |
| Année 16 | 123 254,29 € | 55 445,63 € | 1 354 523,12 € |
| Année 17 | 128 148,06 € | 50 551,86 € | 1 226 375,06 € |
| Année 18 | 133 236,14 € | 45 463,78 € | 1 093 138,92 € |
| Année 19 | 138 526,26 € | 40 173,66 € | 954 612,66 € |
| Année 20 | 144 026,40 € | 34 673,52 € | 810 586,26 € |
| Année 21 | 149 744,92 € | 28 955,00 € | 660 841,34 € |
| Année 22 | 155 690,51 € | 23 009,41 € | 505 150,83 € |
| Année 23 | 161 872,16 € | 16 827,76 € | 343 278,67 € |
| Année 24 | 168 299,25 € | 10 400,67 € | 174 979,42 € |
| Année 25 | 174 979,42 € | 3 718,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 851 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 548 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.