Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 751 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 369,33 € | 14 369,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 543 € / mois | 41 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 080 € | 2 971 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 775 € | 2 819 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 751 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 212 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 665 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 751 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 320,10 € | 106 111,86 € | 2 684 679,90 € |
| Année 2 | 68 953,32 € | 103 478,64 € | 2 615 726,58 € |
| Année 3 | 71 691,09 € | 100 740,87 € | 2 544 035,49 € |
| Année 4 | 74 537,57 € | 97 894,39 € | 2 469 497,92 € |
| Année 5 | 77 497,07 € | 94 934,89 € | 2 392 000,85 € |
| Année 6 | 80 574,08 € | 91 857,88 € | 2 311 426,77 € |
| Année 7 | 83 773,23 € | 88 658,73 € | 2 227 653,54 € |
| Année 8 | 87 099,42 € | 85 332,54 € | 2 140 554,12 € |
| Année 9 | 90 557,70 € | 81 874,26 € | 2 049 996,42 € |
| Année 10 | 94 153,25 € | 78 278,71 € | 1 955 843,17 € |
| Année 11 | 97 891,61 € | 74 540,35 € | 1 857 951,56 € |
| Année 12 | 101 778,36 € | 70 653,60 € | 1 756 173,20 € |
| Année 13 | 105 819,43 € | 66 612,53 € | 1 650 353,77 € |
| Année 14 | 110 020,97 € | 62 410,99 € | 1 540 332,80 € |
| Année 15 | 114 389,32 € | 58 042,64 € | 1 425 943,48 € |
| Année 16 | 118 931,11 € | 53 500,85 € | 1 307 012,37 € |
| Année 17 | 123 653,23 € | 48 778,73 € | 1 183 359,14 € |
| Année 18 | 128 562,85 € | 43 869,11 € | 1 054 796,29 € |
| Année 19 | 133 667,43 € | 38 764,53 € | 921 128,86 € |
| Année 20 | 138 974,62 € | 33 457,34 € | 782 154,24 € |
| Année 21 | 144 492,60 € | 27 939,36 € | 637 661,64 € |
| Année 22 | 150 229,64 € | 22 202,32 € | 487 432,00 € |
| Année 23 | 156 194,47 € | 16 237,49 € | 331 237,53 € |
| Année 24 | 162 396,11 € | 10 035,85 € | 168 841,42 € |
| Année 25 | 168 841,42 € | 3 587,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 751 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.