Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 101 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 304,88 € | 18 304,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 469 € / mois | 52 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 080 € | 3 349 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 525 € | 3 178 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 101 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 106 719,26 € | 112 939,30 € | 2 994 280,74 € |
| Année 2 | 110 735,53 € | 108 923,03 € | 2 883 545,21 € |
| Année 3 | 114 902,96 € | 104 755,60 € | 2 768 642,25 € |
| Année 4 | 119 227,19 € | 100 431,37 € | 2 649 415,06 € |
| Année 5 | 123 714,18 € | 95 944,38 € | 2 525 700,88 € |
| Année 6 | 128 370,05 € | 91 288,51 € | 2 397 330,83 € |
| Année 7 | 133 201,12 € | 86 457,44 € | 2 264 129,71 € |
| Année 8 | 138 214,01 € | 81 444,55 € | 2 125 915,70 € |
| Année 9 | 143 415,53 € | 76 243,03 € | 1 982 500,17 € |
| Année 10 | 148 812,85 € | 70 845,71 € | 1 833 687,32 € |
| Année 11 | 154 413,26 € | 65 245,30 € | 1 679 274,06 € |
| Année 12 | 160 224,43 € | 59 434,13 € | 1 519 049,63 € |
| Année 13 | 166 254,33 € | 53 404,23 € | 1 352 795,30 € |
| Année 14 | 172 511,12 € | 47 147,44 € | 1 180 284,18 € |
| Année 15 | 179 003,41 € | 40 655,15 € | 1 001 280,77 € |
| Année 16 | 185 739,99 € | 33 918,57 € | 815 540,78 € |
| Année 17 | 192 730,14 € | 26 928,42 € | 622 810,64 € |
| Année 18 | 199 983,33 € | 19 675,23 € | 422 827,31 € |
| Année 19 | 207 509,50 € | 12 149,06 € | 215 317,81 € |
| Année 20 | 215 317,81 € | 4 339,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 101 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.