Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 101 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 164,42 € | 15 164,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 953 € / mois | 43 327 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 080 € | 3 349 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 525 € | 3 178 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 101 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 412 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 915 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 101 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 738,57 € | 129 234,47 € | 3 048 261,43 € |
| Année 2 | 54 996,72 € | 126 976,32 € | 2 993 264,71 € |
| Année 3 | 57 351,58 € | 124 621,46 € | 2 935 913,13 € |
| Année 4 | 59 807,26 € | 122 165,78 € | 2 876 105,87 € |
| Année 5 | 62 368,10 € | 119 604,94 € | 2 813 737,77 € |
| Année 6 | 65 038,57 € | 116 934,47 € | 2 748 699,20 € |
| Année 7 | 67 823,39 € | 114 149,65 € | 2 680 875,81 € |
| Année 8 | 70 727,44 € | 111 245,60 € | 2 610 148,37 € |
| Année 9 | 73 755,87 € | 108 217,17 € | 2 536 392,50 € |
| Année 10 | 76 913,94 € | 105 059,10 € | 2 459 478,56 € |
| Année 11 | 80 207,25 € | 101 765,79 € | 2 379 271,31 € |
| Année 12 | 83 641,56 € | 98 331,48 € | 2 295 629,75 € |
| Année 13 | 87 222,92 € | 94 750,12 € | 2 208 406,83 € |
| Année 14 | 90 957,63 € | 91 015,41 € | 2 117 449,20 € |
| Année 15 | 94 852,26 € | 87 120,78 € | 2 022 596,94 € |
| Année 16 | 98 913,64 € | 83 059,40 € | 1 923 683,30 € |
| Année 17 | 103 148,92 € | 78 824,12 € | 1 820 534,38 € |
| Année 18 | 107 565,55 € | 74 407,49 € | 1 712 968,83 € |
| Année 19 | 112 171,29 € | 69 801,75 € | 1 600 797,54 € |
| Année 20 | 116 974,26 € | 64 998,78 € | 1 483 823,28 € |
| Année 21 | 121 982,86 € | 59 990,18 € | 1 361 840,42 € |
| Année 22 | 127 205,92 € | 54 767,12 € | 1 234 634,50 € |
| Année 23 | 132 652,61 € | 49 320,43 € | 1 101 981,89 € |
| Année 24 | 138 332,54 € | 43 640,50 € | 963 649,35 € |
| Année 25 | 144 255,67 € | 37 717,37 € | 819 393,68 € |
| Année 26 | 150 432,40 € | 31 540,64 € | 668 961,28 € |
| Année 27 | 156 873,63 € | 25 099,41 € | 512 087,65 € |
| Année 28 | 163 590,64 € | 18 382,40 € | 348 497,01 € |
| Année 29 | 170 595,26 € | 11 377,78 € | 177 901,75 € |
| Année 30 | 177 901,75 € | 4 073,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 101 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 310 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 327 €.