Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 051 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 009,73 € | 18 009,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 575 € / mois | 51 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 080 € | 3 295 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 275 € | 3 127 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 051 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 812 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 165 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 051 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 998,48 € | 111 118,28 € | 2 946 001,52 € |
| Année 2 | 108 950,01 € | 107 166,75 € | 2 837 051,51 € |
| Année 3 | 113 050,19 € | 103 066,57 € | 2 724 001,32 € |
| Année 4 | 117 304,74 € | 98 812,02 € | 2 606 696,58 € |
| Année 5 | 121 719,38 € | 94 397,38 € | 2 484 977,20 € |
| Année 6 | 126 300,16 € | 89 816,60 € | 2 358 677,04 € |
| Année 7 | 131 053,35 € | 85 063,41 € | 2 227 623,69 € |
| Année 8 | 135 985,38 € | 80 131,38 € | 2 091 638,31 € |
| Année 9 | 141 103,07 € | 75 013,69 € | 1 950 535,24 € |
| Année 10 | 146 413,33 € | 69 703,43 € | 1 804 121,91 € |
| Année 11 | 151 923,44 € | 64 193,32 € | 1 652 198,47 € |
| Année 12 | 157 640,92 € | 58 475,84 € | 1 494 557,55 € |
| Année 13 | 163 573,56 € | 52 543,20 € | 1 330 983,99 € |
| Année 14 | 169 729,48 € | 46 387,28 € | 1 161 254,51 € |
| Année 15 | 176 117,08 € | 39 999,68 € | 985 137,43 € |
| Année 16 | 182 745,04 € | 33 371,72 € | 802 392,39 € |
| Année 17 | 189 622,49 € | 26 494,27 € | 612 769,90 € |
| Année 18 | 196 758,72 € | 19 358,04 € | 416 011,18 € |
| Année 19 | 204 163,51 € | 11 953,25 € | 211 847,67 € |
| Année 20 | 211 847,67 € | 4 269,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 051 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.