Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 822 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 508,78 € | 14 508,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 966 € / mois | 41 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 760 € | 3 047 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 550 € | 2 892 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 822 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 064 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 730 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 822 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 466,24 € | 104 639,12 € | 2 752 533,76 € |
| Année 2 | 72 116,47 € | 101 988,89 € | 2 680 417,29 € |
| Année 3 | 74 867,80 € | 99 237,56 € | 2 605 549,49 € |
| Année 4 | 77 724,12 € | 96 381,24 € | 2 527 825,37 € |
| Année 5 | 80 689,38 € | 93 415,98 € | 2 447 135,99 € |
| Année 6 | 83 767,77 € | 90 337,59 € | 2 363 368,22 € |
| Année 7 | 86 963,61 € | 87 141,75 € | 2 276 404,61 € |
| Année 8 | 90 281,44 € | 83 823,92 € | 2 186 123,17 € |
| Année 9 | 93 725,77 € | 80 379,59 € | 2 092 397,40 € |
| Année 10 | 97 301,52 € | 76 803,84 € | 1 995 095,88 € |
| Année 11 | 101 013,70 € | 73 091,66 € | 1 894 082,18 € |
| Année 12 | 104 867,49 € | 69 237,87 € | 1 789 214,69 € |
| Année 13 | 108 868,34 € | 65 237,02 € | 1 680 346,35 € |
| Année 14 | 113 021,81 € | 61 083,55 € | 1 567 324,54 € |
| Année 15 | 117 333,72 € | 56 771,64 € | 1 449 990,82 € |
| Année 16 | 121 810,17 € | 52 295,19 € | 1 328 180,65 € |
| Année 17 | 126 457,40 € | 47 647,96 € | 1 201 723,25 € |
| Année 18 | 131 281,87 € | 42 823,49 € | 1 070 441,38 € |
| Année 19 | 136 290,46 € | 37 814,90 € | 934 150,92 € |
| Année 20 | 141 490,14 € | 32 615,22 € | 792 660,78 € |
| Année 21 | 146 888,17 € | 27 217,19 € | 645 772,61 € |
| Année 22 | 152 492,13 € | 21 613,23 € | 493 280,48 € |
| Année 23 | 158 309,90 € | 15 795,46 € | 334 970,58 € |
| Année 24 | 164 349,63 € | 9 755,73 € | 170 620,95 € |
| Année 25 | 170 620,95 € | 3 485,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 822 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 454 €.